Conseguir financiar a casa própria é o sonho de muitas pessoas, mas é preciso ter atenção a alguns fatores que podem influenciar no processo. Portanto, se você se pergunta como conseguir um financiamento imobiliário, chegou ao lugar certo!
Neste artigo, vamos apresentar oito dicas importantes, além de explicar como funciona e quais são as principais modalidades de amortização do financiamento. Vamos lá?
O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo oferecida por bancos e outras instituições financeiras para quem deseja adquirir um imóvel, seja ele uma casa, um apartamento ou um terreno. Essa é uma opção bastante vantajosa para quem não tem todo o dinheiro necessário para comprar um imóvel à vista.
Basicamente, o financiamento imobiliário funciona da seguinte maneira: a pessoa interessada em adquirir uma propriedade escolhe o banco ou a instituição financeira que deseja fazer o financiamento, preenche uma série de documentos e aguarda a análise de crédito.
Caso o crédito seja aprovado, o banco empresta o dinheiro necessário para a compra do imóvel e o cliente começa a pagar parcelas mensais, acrescidas de juros e outras taxas.
O valor das parcelas depende de diversos fatores, como o valor do imóvel, o prazo de pagamento, a taxa de juros e a modalidade de financiamento escolhida. Existem diversas opções de financiamento imobiliário, como o Sistema de Amortização Constante (SAC), o Sistema de Amortização Crescente (SACRE) e o Sistema de Amortização Price.
Para escolher o melhor financiamento imobiliário, é necessário comparar as opções oferecidas, e analisar detalhes que podem influenciar no valor final do financiamento.
Como conseguir financiamento imobiliário: as 8 dicas que você deve considerar
Confira agora as dicas que preparamos para você.
1. Tenha renda compatível
Para conseguir um financiamento imobiliário, é fundamental que você tenha uma renda compatível com o valor das parcelas. Nesse sentido, é preciso fazer uma análise criteriosa do orçamento pessoal e avaliar a capacidade de arcar com as despesas do financiamento sem comprometer a qualidade de vida.
Para aumentar a renda, é possível buscar alternativas, como trabalhar em período integral, fazer horas extras, buscar uma nova fonte de renda, entre outras possibilidades. Além disso, é válido controlar os gastos e reduzir despesas supérfluas, como restaurantes caros, viagens desnecessárias e compras impulsivas.
2. Mostre bom histórico de crédito
Ter um bom histórico de crédito também é importante, isso significa manter as contas em dia e evitar atrasos e inadimplências. Portanto, trate de não acumular dívidas em excesso, para não comprometer a capacidade de pagamento.
Uma forma de melhorar o histórico de crédito é realizar o pagamento das contas em dia, evitando atrasos ou parcelamentos. Outra dica é manter os limites de crédito sob controle, evitando o endividamento excessivo.
Ademais, é fundamental monitorar o próprio histórico de crédito, verificando se há pendências ou dívidas em aberto. Caso seja identificada alguma irregularidade, é preciso regularizar a situação o mais rápido possível.
3. Apresente garantias
Você também precisa apresentar garantias que possam ser utilizadas como forma de assegurar o pagamento das parcelas. Isso pode incluir a própria propriedade que será financiada, bem como outras garantias adicionais, como avalistas ou fiadores.
Essas garantias precisam ser suficientes para cobrir o valor do financiamento, o que reduz os riscos para a instituição financeira. Vale lembrar que as garantias devem estar em bom estado de conservação e serem avaliadas por um profissional especializado.
Outra opção é oferecer um seguro de vida ou de imóvel, que possa ser utilizado como garantia caso haja alguma dificuldade no pagamento das parcelas.
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4. Esteja com a documentação em dia
A instituição financeira precisa avaliar diversos documentos para verificar sua capacidade de pagamento, bem como as características do imóvel a ser financiado.
Assim, entre os documentos que você deve enviar, estão:
- comprovantes de renda;
- extratos bancários;
- documentos pessoais;
- comprovante de residência;
- informações sobre o imóvel a ser financiado.
Os documentos devem estar atualizados e em conformidade com as exigências da instituição financeira.
5. Crie um bom relacionamento com a instituição financeira
Ter uma boa relação com o banco ou instituição financeira que oferece financiamento imobiliário pode ser um diferencial na hora de conseguir aprovação para o seu pedido de crédito. Isso porque uma relação de confiança pode ser estabelecida ao longo do tempo, facilitando a negociação de taxas de juros e condições de pagamento.
Para manter uma boa relação, é importante cumprir com as obrigações financeiras assumidas, pagando as parcelas em dia e evitando atrasos.
Procure também manter uma comunicação transparente e objetiva, esclarecendo dúvidas e buscando soluções conjuntas a fim de evitar erros ao fazer o financiamento.
6. Realize o pagamento da entrada mínima do imóvel
Para adquirir a propriedade, você precisa pagar uma entrada que geralmente corresponde a, no mínimo, 20% do valor do imóvel. Esse valor pode variar de acordo com a instituição financeira e as características do imóvel, mas você deve ter ciência de que ter uma reserva para a entrada é fundamental.
Além de garantir melhores condições de financiamento, como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos, pagar uma entrada também pode ajudar a reduzir o valor total das parcelas mensais, facilitando o pagamento das mesmas.
7. Preencha os requisitos necessários
Os requisitos para comprar um imóvel costumam incluir a comprovação de renda, a apresentação de garantias e a análise do histórico de crédito do solicitante.
A comprovação de renda é essencial para garantir que você tenha condições financeiras de arcar com as parcelas mensais. Como citamos anteriormente, também é recomendável apresentar garantias que consigam assegurar o pagamento das parcelas.
8. Apresente a sua ocupação profissional
Ter uma ocupação profissional estável é fundamental porque a instituição financeira avaliará a sua capacidade de arcar com as parcelas mensais. Para isso, é necessário ter uma fonte de renda segura e regular.
Afinal, para a instituição financeira, uma ocupação fixa dá mais segurança em relação ao pagamento das parcelas do financiamento.
Além disso, ser profissionalmente estável ajuda na negociação das condições de pagamento do financiamento, como a taxa de juros e o prazo de pagamento, pois o seu histórico profissional pode ser levado em consideração pela instituição financeira na hora de avaliar o risco do financiamento.
Agora que você sabe como conseguir financiamento imobiliário, basta seguir essas dicas para obter o seu.
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