Financiar uma casa pode ser um desafio para muitas pessoas, especialmente quando envolve saber como calcular a amortização de financiamento imobiliário. Esse processo, contudo, é essencial para quem busca adquirir um imóvel cuja dívida é gradativamente quitada e a propriedade passa a ser efetivamente de quem a comprou.
Por isso, neste artigo, você aprenderá a calcular a amortização utilizando a fórmula matemática correta e levando em conta todos os fatores envolvidos.
Continue a leitura!
O que é amortização de financiamento imobiliário?
Basicamente, amortização é o processo pelo qual o valor do empréstimo é gradativamente pago ao longo do tempo, por meio de parcelas que devem ser pagas mensalmente.
Existem diferentes formas de amortização, sendo a mais comum o Sistema de Amortização Constante (SAC). Nele, as parcelas mensais são fixas, mas o valor referente ao pagamento de juros é maior nas primeiras prestações e diminui progressivamente, enquanto a parcela referente à amortização aumenta.
Compreender o processo de amortização é fundamental para quem busca adquirir um imóvel por meio de financiamento, uma vez que, por meio dele, a dívida é gradativamente quitada e o imóvel passa a ser efetivamente do comprador. É importante, no entanto, estar atento às condições do contrato, como possíveis taxas de juros e multas em caso de atraso no pagamento das parcelas.
Outra forma comum de amortização é o Sistema Francês de Amortização (SFA), também conhecido como Tabela Price. Nesse modelo, as prestações são iguais ao longo do tempo, mas o valor referente ao pagamento de juros é maior nas primeiras prestações e diminui progressivamente, enquanto a parcela referente à amortização permanece constante.
Independentemente do sistema de amortização escolhido, é importante entender bem as condições do contrato e se certificar de que será capaz de arcar com as parcelas todo mês. Além disso, é preciso levar em conta que, quanto maior o prazo de pagamento, maior será o valor total pago em juros.
Como calcular a amortização de financiamento imobiliário?
Para calcular a amortização, é necessário levar em conta diversos fatores, como o valor total do empréstimo, a taxa de juros, o prazo de pagamento e o sistema de amortização escolhido.
Como dissemos acima, o Sistema de Amortização Constante (SAC) é o mais comum e consiste em parcelas mensais fixas, com valor referente ao pagamento de juros maiores nas primeiras prestações e diminuindo progressivamente, enquanto a parcela referente à amortização aumenta.
Para fazer o cálculo da amortização do financiamento imobiliário, é possível utilizar a seguinte fórmula matemática que leva em conta esses fatores:
PMT = (PV * i) / (1 – (1 + i)^-n)
Nela, devemos considerar o seguinte:
- PMT é o valor da parcela mensal;
- PV é o valor do empréstimo;
- i é a taxa de juros mensal;
- n é o número total de prestações.
Para utilizar a fórmula, é preciso converter a taxa de juros anual para mensal. Por exemplo, se a taxa de juros anual é de 10%, a taxa de juros mensal será de 0,83% (pois, este é o resultado de 10/12).
Vamos ver como funciona na prática?
Exemplo de cálculo de amortização de financiamento imobiliário
Vamos supor que você deseje financiar um imóvel no valor de R$ 300.000,00, em um prazo de 20 anos, com uma taxa de juros anual de 8%. Ao aplicar a fórmula, temos:
- PV = R$ 300.000,00
- i = 8% ao ano = 0,08 ao ano / 12 meses = 0,0066667 ao mês
- n = 20 anos x 12 meses = 240 meses
Ao substituir os valores na fórmula, temos:
- PMT = (300000 * 0,0066667) / (1 – (1 + 0,0066667)^-240)
- PMT = (2000) / (1 – (1,0066667)^-240)
- PMT = 2000 / (1 – 0,2260646)
- PMT = 2000 / 0,7970302244
- PMT = 2509,32
Dessa forma, o valor da amortização mensal do financiamento será de R$ 2.509,32. Para chegar a esse número, você não precisa calculá-lo manualmente como mostramos aqui no exemplo. Basta inserir a fórmula com os valores em uma planilha de Excel e ele faz o cálculo para você.
Vale destacar que o valor da amortização pode variar de acordo com as condições do financiamento, como preço do imóvel, prazo de pagamento e taxa de juros, além de fatores como inflação e variação da taxa de juros durante o período de financiamento.
Assim, é recomendável fazer uma análise completa das condições antes de contratar qualquer tipo de empréstimo ou financiamento imobiliário.
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Vale a pena fazer a amortização de financiamento imobiliário?
Antes de decidir pela amortização, é preciso analisar as condições do contrato de financiamento e verificar se há alguma penalidade ou taxa adicional para a quitação antecipada. Além disso, é necessário ter em mente que a amortização exige um investimento financeiro considerável e pode comprometer o orçamento mensal.
Por outro lado, a amortização pode trazer vantagens como a redução do prazo de pagamento, o que significa que o imóvel será quitado mais rapidamente. Além disso, ao reduzir o valor da dívida, é possível diminuir o valor das parcelas mensais e, consequentemente, aliviar o orçamento financeiro.
Outra opção interessante é a amortização parcial, que consiste em realizar pagamentos extras ao longo do tempo, reduzindo a dívida e os juros acumulados. Essa alternativa pode ser mais vantajosa do que a amortização total, pois permite o investimento em parcelas menores e distribuídas ao longo do tempo, sem comprometer o orçamento mensal.
Em geral, a amortização de financiamento imobiliário pode ser uma opção vantajosa para quem deseja reduzir o valor total da dívida e os juros acumulados ao longo do tempo. No entanto, é preciso avaliar cuidadosamente as condições do contrato e a capacidade financeira para realizar o investimento necessário.
Logo, com planejamento e uma estratégia bem definida, é possível fazer a amortização e conquistar a tão sonhada casa própria de forma mais rápida e econômica. Sobretudo agora que você sabe como calcular a amortização de financiamento imobiliário.
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