Comprar um imóvel à vista no Brasil é muito complicado, por isso, existem diversos tipos de financiamento imobiliário que ajudam as pessoas a realizar o grande sonho da casa própria.
Se você está em busca de uma casa ou apartamento mas não tem o dinheiro para quitá-lo, pode facilmente recorrer a um financiamento imobiliário.
Quais são os tipos de financiamento imobiliário?
Para saber o que é financiamento, conheça os principais tipos praticados no país, saiba como eles funcionam e como conseguir a autorização do seu crédito.
1. Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
Desenvolvido pelo Governo Federal, é garantido pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) e recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Esse sistema é o mais comumente utilizado no país e apresenta como principais características:
- o valor máximo do imóvel para todos os estados é de R$ 1.500.000,00;
- para imóveis novos e usados o percentual do valor máximo a ser financiado é de 80% e de 90% para imóveis na planta;
- a parcela só pode comprometer no máximo 30% da renda mensal da pessoa;
- o prazo para quitar a dívida é de até 35 anos;
- somente pessoa física pode realizar a compra;
- a base de recursos é a caderneta de poupança e o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS);
- a taxa de juros máxima é de 9,75% a.a.;
- quem faz esse tipo de financiamento conta com 50% de desconto na escritura e registro do primeiro imóvel.
2. Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
Esse tipo de financiamento também foi desenvolvido pelo Governo Federal, mas para atender compras de imóveis com valores acima de R$ 1.500;000,00 mil em todos os estados. Dessa forma, o risco é maior que do modelo anterior, deixando as taxas de juros mais altas e variáveis. Em resumo, suas principais características são:
- não há valor máximo de renda mensal comprometida para pagamento das parcelas;
- a quitação tem que ser feita em até 35 anos (420 meses);
- para imóveis novos e usados o percentual do valor máximo a ser financiado é de 80% e para imóveis na planta e de até 90% do valor do imóvel, assim como o SFH.
- apenas pessoas físicas podem efetuar a compra do imóvel;
- o recurso vem do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE);
- taxa de juros máxima é de 12% a.a.
3. Sistema de Amortização Constante (SAC)
A principal característica desse tipo de Sistema é a ter as prestações do financiamento decrescentes, isto é, o valor vai diminuindo ao longo do tempo, garantindo mais segurança ao comprador caso ocorra algum imprevisto no futuro. A taxa de juros diminui e a amortização fica fixa. Esse tipo de financiamento pode sofrer correções monetárias pré ou pós-fixadas.
4. Sistema Tabela Price
Esse modelo é pouco utilizado no Brasil, mas famoso no exterior. As parcelas são fixas e variam conforme a inflação. Para reajustar as prestações, o indexador pós-fixado Taxa Referencial é o mais usado. Como a renda do devedor não é reajustada na mesma proporção da dívida com o banco, a parcela passa a comprometer uma porcentagem cada vez maior da renda, dificultando a quitação.
5. Sistema de Amortização Crescente (Sacre)
Resultado da combinação do SAC e Sistema Tabela Price. As prestações do financiamento são crescentes até certo momento, a partir do qual começam a diminuir. O reajuste das prestações também é relacionado à Taxa Referencial e os juros vão diminuindo ao longo do tempo. A vantagem desse sistema é que como as prestações decrescem, o risco de inadimplência é menor.
Agora que você já conhece os 5 principais tipos de financiamento imobiliário, avalie o que melhor se encaixa em suas necessidades e realize o sonho de comprar casa própria.
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