Sabia que cerca de 63% brasileiros estão endividados? É isso o que mostra o Boletim Econômico Serasa Experian. Apesar de ser um problema comum, não é nada saudável. A boa notícia é que é possível sair das dívidas com um pouco de organização!
Em alguns casos, o endividamento tem a ver com falta de condições financeiras, desemprego e outras questões mais graves que impedem concretizar objetivos como comprar a casa própria. No entanto, muitas vezes a inadimplência nasce da dificuldade de realizar um planejamento financeiro. Esse é o seu caso? Se sim, está no lugar certo!
Continue a leitura e veja 5 dicas essenciais para sair das dívidas!
Confira os principais motivos de inadimplência
Ainda segundo a Serasa, uma das maiores empresas de dados financeiros e serviços de proteção ao crédito do Brasil, as principais causas de inadimplência são:
- desemprego (26%);
- redução de renda (14%);
- falta de controle financeiro (11%);
- realização de empréstimos em nome de terceiros (5%).
Esses dados mostram que existem problemas reais no acesso ao crédito no Brasil, além da dificuldade de permanência no mercado de trabalho. Porém, essa nem sempre é a causa: 11 em cada 100 pessoas entram em dívidas simplesmente por falta de gestão do orçamento.
Saiba quais são os riscos de não pagar dívidas
A consequência mais conhecida de atrasar os boletos é o acúmulo de juros. No entanto, os riscos de crédito são bem maiores, viu? Qualquer atraso no pagamento de contas já pode ser responsável por uma redução no seu score bancário, o que prejudica o acesso a linhas de crédito para empréstimo, financiamento ou cartões, por exemplo.
Agora, quando o atraso se estende e ocorre a negativação da dívida em órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa, toda a saúde financeira fica comprometida. Você pode ficar sem facilidades como o crédito especial, além de perder a flexibilidade no orçamento.
Assim, além de ver o sonho do imóvel novo ir por água abaixo, sua família pode passar por dificuldades pela falta de um fundo de emergência e de qualquer alternativa financeira para caso haja um imprevisto.
Conheça os vários tipos de dívidas
Não considere nenhuma dívida inofensiva: mesmo o menor dos boletos pode se transformar em uma bola de neve se toda a sua gestão financeira não for revista. Conforme a Serasa, a distribuição de débitos de pessoas físicas é a seguinte:
- cartões de crédito (30%);
- contas domésticas (17,9%);
- varejo (13,7%);
- conta de telefone (11,1%);
- serviços diversos (10%);
- empréstimos (9%).
Além disso, são comuns dívidas com o Fundo de Financiamento Estudantil (Fies) e com outros programas de financiamento imobiliário e de veículos.
Veja 5 dicas para sair das dívidas
Como você viu, um dos grandes motivos do endividamento é a ausência de educação financeira. Por isso, para sair das dívidas e não voltar a cair no problema, a palavra-chave é: organização. Veja 5 dicas para deixar seu nome sempre limpo, a começar pela análise do seu orçamento até a quitação de boletos inadimplentes!
1. Conheça o seu orçamento
O primeiro passo para sair das dívidas é conhecer o orçamento da sua família para equacionar melhor os gastos em relação aos rendimentos mensais. Para isso, use uma planilha no computador — existem até algumas prontas para download na internet —, e coloque todas as entradas e também os gastos fixos e variáveis.
Esse passo é muito importante, pois a organização do orçamento é o coração da saúde financeira. Ao visualizar esses dados, você entenderá melhor quais são os motivos que levam à desorganização das contas, poderá priorizar os pagamentos mais importantes, descobrir como economizar em casa e, assim, destinar a quantia necessária ao pagamento das dívidas negativadas.
2. Saiba o valor total das suas dívidas
Depois de organizar o seu orçamento, é hora de colocar no papel tudo o que você deve. É muito fácil: com o Serasa Consumidor, você pode consultar gratuitamente o seu CPF. Por lá, além de verificar qual é o seu score bancário no momento, você terá acesso a todas as dívidas negativadas e seu valor atual.
3. Negocie com os seus credores
Com suas dívidas em mãos, você deve negociar os valores para efetuar o pagamento. Você pode realizar o acordo diretamente no site do Serasa, de acordo com as propostas deixadas lá pelas empresas ou, ainda, entrar em contato com os credores.
Aqui, uma dica: se você tiver uma quantia para pagamento à vista, é melhor! Em geral, as empresas tentam facilitar a negociação de dívidas, e a liquidação total do débito é vantajosa para os dois lados. Por isso, o pagamento à vista resulta em menos juros.
4. Liquide primeiro as dívidas maiores
Se você tem mais de uma dívida no nome, a dica é sempre começar pelas mais altas. Afinal, quanto maior é o valor principal do débito, maiores são os juros acumulados mês a mês. Não se esqueça de que, mesmo após a negativação, a dívida continua sendo atualizada, hein? Além disso, cartão de crédito e cheque especial costumam ter as taxas de juros mais altas.
5. Tenha planejamento financeiro
Depois de renegociar suas dívidas, lembre-se de cuidar do orçamento para conseguir arcar com as parcelas e não atrasar outros pagamentos. Para isso, invista no planejamento: nada de compras por impulso! Todos os gastos devem ser provisionados para que você não perca o controle.
Outras dicas para manter a saúde financeira em dia são:
- use o cartão de crédito com cautela, visto que ele é um dos grandes responsáveis pelo endividamento;
- nunca conte com o limite do cheque especial como parte do orçamento mensal;
- dê uma olhada na fatura do cartão para ter certeza de que os serviços cobrados (assinaturas de streaming, telefone pós-pago, TV a cabo etc.) são realmente utilizados pela família;
- tome cuidado com gastos variáveis do dia a dia, como delivery de comida;
- evite fazer muitas compras parceladas.
Seguindo essas dicas, você tem tudo para sair das dívidas e, assim, alcançar várias vantagens. Afinal, ter o nome limpo e um bom score financeiro é excelente para ter acesso ao crédito sempre que precisar e conquistar a tão sonhada casa própria.
Aliás, você sabia que se a aquisição do imóvel leva em conta a renda de mais de uma pessoa, ambas passam por análise de crédito? Saiba mais sobre a composição de renda para financiamento!
