Segundo uma pesquisa realizada pelo Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor), cerca de 59,6% das famílias brasileiras estão endividadas. As causas desse problemas são diversas, com compras por impulso no cartão de crédito. Diante desse cenário, muitas pessoas se perguntam: é possível comprar apartamento com nome sujo?
Sem dúvidas, a aquisição de um imóvel envolve muitas burocracias, o que torna o processo complicado para várias pessoas. Contudo, existe a possibilidade de conseguir uma residência mesmo estando negativado. Veja a seguir como fazer isso e quais são as principais exigências. Acompanhe!
Saiba quais são as restrições para negativados
Os impedimentos fiscais da compra de um imóvel por pessoas negativadas não se restringem somente às suas dívidas. Entenda mais abaixo quais são os maiores fatores que dificultam a compra de uma casa com nome sujo.
SPC e Serasa
Aqueles que têm cadastro no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e têm dívidas, normalmente enfrentam complicações na hora de conseguir crédito. A dificuldade em obter crédito impede a realização de compras a longo prazo. Isso significa que, quem pretende fazer um financiamento, provavelmente não o conseguirá.
As instituições financeiras e os credores consultam esse cadastro para descobrir a situação do cliente — se cumprem compromisso financeiros ou são inadimplentes — e conceder ou não o crédito aos interessados. Dessa forma, fica praticamente impossível de comprar apartamento com nome sujo.
Banco Central
Outro fator que impede alguém de comprar apartamento com nome sujo é se o indivíduo tiver o nome registrado no CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos). Isso acontece quando a pessoa passa cheques sem fundos, mesmo que sem intenção. Com isso, o acesso a crédito também é dificultado.
Receita Federal e INSS
Também há a possibilidade de ser impedido de conseguir crédito pela Receita Federal ou INSS. Isso ocorre quando o indivíduo deixa de pagar algum imposto, faz a declaração do Imposto de Renda incorretamente, apresenta irregularidades no CPF ou quando o imóvel atual tem irregularidades na documentação — ausência de escritura, falta de pagamento do IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano).
Descubra como resolver a situação adequadamente
Antes de tentar comprar apartamento com nome sujo, é importante que você procure um meio de sair das dívidas. Em alguns casos, o processo ocorre de forma simples e seu nome estará limpo em pouco tempo.
No caso da restrição ligada ao Banco Central, basta levar o cheque causador da inclusão no CCF e solicitar a exclusão desse cadastro. Para o caso do nome incluso no SPC ou Serasa, é necessário avaliar a situação e descobrir o motivo da restrição. Isso porque, esses órgãos consideram mais de uma dívida e todas elas precisam ser quitadas para limpar o nome.
Já no caso de irregularidades junto à Receita Federal ou INSS, o mais indicado a se fazer é procurar imediatamente essas instituições para entender como regularizar sua situação. Veja mais a seguir o que fazer quando o problema não é tão simples de resolver.
Priorize as dívidas mais caras
Quando o nome está sujo devido ao acúmulo de dívidas, o ideal é priorizar a negociação das mais caras. Todas as compras no crédito ou empréstimos estão sujeitas à cobrança de juros. O que muda é a taxa de juros cobrado, que varia de acordo com a instituição financeira e o tipo de crédito concedido.
O cheque especial, por exemplo, aplica taxas de juros mais altas do que o empréstimo pessoal. Nesse sentido, é importante avaliar qual de suas dívidas tem os juros mais altos para negociá-los o quanto antes.
Renegocie com as instituições
A primeira tarefa das instituições financeiras é recuperar os recursos que emprestaram para que possam ser usados ??novamente para obter lucro. Por isso, via de regra, estão muito dispostos a renegociar seus termos e oferecer financiamento e taxas de juros mais amigáveis. O mutuário entra em contato e inicia negociações benéficas para ambas as partes.
Tente um novo empréstimo
Outra forma de quitar dívidas e limpar o nome é tentando um novo empréstimo. Essa solução é vantajosa quando as condições tradicionais de negociação não se mostraram eficientes. Nesse caso, o ideal é procurar um empréstimo com menores taxas de juros e substituir a dívida atual por uma menor.
Entenda se é possível comprar imóveis com nome sujo
A maior dúvida para quem está com o nome negativado é se é possível financiar imóvel com nome sujo. A resposta é: não! No cenário atual, a Caixa Econômica Federal não permite a aprovação de financiamentos para famílias com restrição no nome pelo Programa Casa Verde e Amarela.
Esse programa concede subsídios para as famílias de baixa renda conseguirem conquistar seu imóvel próprio sem tantas dificuldades. As famílias que podem ser contempladas são as que têm renda bruta de até R$2.000,00.
Nesse caso, o programa arca com grande parte do valor do imóvel e a família só precisa pagar o restante em um prazo de 120 meses. Também não é feita nenhuma verificação de crédito para quem se enquadra nessa faixa.
Famílias com renda acima desse valor, geralmente, conseguem melhores taxas de juros no financiamento. As outras faixas de renda incluídas no programa estão divididas da seguinte forma:
- grupo 1: famílias com renda de até R$2.000,00. Recebem subsídios maiores e menores taxas de juros;
- grupo 2: famílias com renda de entre R$2.000,00 e R$4.000,00. Recebem menores taxas de juros apenas;
- grupo 3: famílias com renda entre R$4.000,00 e R$7.000,00. Recebem melhores condições de juros.
Vale destacar que o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) também pode ser usado para financiar um imóvel, mesmo estando negativado. Contudo, as instituições financeiras avaliarão suas condições de renda e decidirão se você receberá ou não o empréstimo.
Como você viu até aqui, comprar apartamento com nome sujo não é impossível, mas é uma tarefa bem complicada. Então, o melhor a se fazer ainda é tentar regularizar sua situação financeira antes de tentar pedir crédito para financiar um apartamento.
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