Quando se decide comprar o imóvel próprio, é comum se perguntar como financiar um apartamento e quais são as regras aplicáveis. Essa é a modalidade mais usada, pois oferece condições facilitadas para o pagamento, com o parcelamento do valor em vários anos.
Porém, como o procedimento pode ser um pouco burocrático, surgem diversas dúvidas e preocupações sobre como se planejar da melhor forma para garantir a aprovação do pedido.
Pensando nisso, preparei este post esclarecendo os principais pontos sobre o assunto, para que você consiga se organizar para financiar um imóvel sem complicações. Acompanhe!
Quem pode financiar um imóvel?
Qualquer pessoa maior de 18 anos ou que tenha sido emancipada pode financiar um apartamento, mas existem alguns critérios que devem ser observados.
A instituição financeira avaliará o histórico de crédito do consumidor para ver se é possível aprovar o pedido e qual valor pode ser financiado. Também é preciso comprovar que tem a renda necessária para pagar as parcelas, quitar a entrada exigida e não ter restrições no nome.
Além disso, o imóvel precisa cumprir alguns requisitos para que possa ser financiado. Ele deve estar com a documentação em dia, com a matrícula atualizada no Registro de Imóveis, além de apresentar plenas condições de habitação.
Para empreendimentos do Minha Casa Minha Vida, também existem outros requisitos relacionados ao valor e padrão do imóvel, além da renda dos compradores, para que o financiamento seja aprovado.
Qual a renda necessária para fazer o financiamento?
A renda necessária para financiar um apartamento varia de acordo com o valor do imóvel e da entrada paga. Como as taxas do financiamento variam, é importante fazer simulações para ter certeza do rendimento exigido para a aprovação.
Vale destacar que as parcelas do financiamento não podem comprometer mais de 30% da renda mensal familiar. Caso o financiamento seja feito pelo Minha Casa Minha Vida, também é importante ficar de olho nas faixas do programa. São elas:
- Faixa 1: renda mensal familiar de até R$ 1,8 mil;
- Faixa 1,5: renda mensal familiar de até R$ 2,6 mil;
- Faixa 2: renda mensal familiar de até R$ 4 mil;
- Faixa 3: renda mensal familiar de até R$ 9 mil (Banco do Brasil) ou R$ 7 mil (Caixa Econômica Federal).
Outro ponto importante é que, quanto maior a entrada, menor o valor total financiado, o que pode reduzir as parcelas e facilitar a aprovação do financiamento para rendas mais baixas. Para ajudar, você pode verificar a possibilidade de usar o saldo do FGTS para auxiliar na compra.
Como fazer a comprovação de renda?
Quando o assunto é como financiar um apartamento, a comprovação de renda é um ponto fundamental. Entretanto, ela gera diversas dúvidas, principalmente para quem não trabalha com carteira assinada e não tem contracheques. Na verdade, alguns documentos que demonstrem os rendimentos mensais da sua família podem ser aceitos. Veja alguns exemplos:
- contracheque
- declaração de imposto de renda
- contribuição ao INSS
- extrato de benefício previdenciário
- contrato de prestação de serviços
- pró-labore (exceto para microempreendedor individual)
Em caso de dúvidas, a própria instituição financeira pode indicar documentos que podem ser utilizados para a comprovação de renda. Além disso, se durante a análise o banco decidir que a documentação apresentada não é suficiente, ele notifica o comprador e concede prazo para tomar as providências necessárias e juntar novos comprovantes, se for o caso.
Quais as principais dicas sobre como financiar um apartamento?
O financiamento imobiliário depende da aprovação da instituição financeira, portanto, é importante ter alguns cuidados para evitar que ele seja recusado. Por isso, separamos as principais dicas para ajudar, confira!
Reúna a documentação com antecedência
A instituição financeira exige diversos documentos para avaliar a solicitação do comprador. Para agilizar o processo, separe-as com antecedência. Assim você evita erros, atrasos e problemas que podem fazer o seu pedido ser negado. Em geral, é preciso apresentar:
- documentos pessoais (RG e CPF);
- comprovante de estado civil — certidão de nascimento, casamento, união estável etc.;
- comprovante de renda;
- declaração do Imposto de Renda do último exercício.
Se for casado em regime de comunhão parcial ou universal de bens, o cônjuge também precisará apresentar os documentos listados. O mesmo acontece nos casos de composição de renda, quando há mais de um comprador para o imóvel.
Em caso de dúvidas sobre o documento, informe-se com a instituição financeira ou com a empresa que está intermediando a compra. Geralmente, eles têm o conhecimento necessário para auxiliar nessa tarefa e ajudar com a parte burocrática do financiamento.
Verifique as condições de financiamento com a instituição financeira
As condições de financiamento variam de acordo com a instituição e a modalidade de financiamento escolhida. Por exemplo, o tipo de imóvel (novo, usado ou na planta) pode influenciar no valor da entrada, taxa de juros e outros fatores importantes para a aquisição.
Para evitar transtornos, como descobrir que a entrada exigida é superior ao que você pode pagar, converse com a instituição financeira e esclareça todas as dúvidas, de acordo com o perfil de imóvel que você deseja adquirir. Assim, você evita que seu financiamento seja negado por não cumprir os requisitos exigidos.
Consulte se o seu nome está nos cadastros de inadimplentes
Como dissemos, ao avaliar a solicitação para financiar um imóvel, as instituições financeiras fazem uma análise de crédito do comprador, para analisar os riscos do negócio. Portanto, faça uma consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, para ver se existem pendências registradas no seu CPF.
Caso existam, procure os credores para negociar os débitos e retirar a restrição. Vale lembrar que esses registros também influenciam o score de crédito — uma nota que indica a probabilidade de o consumidor se tornar inadimplente em um período de 12 anos. Muitas vezes, um bom score garante condições melhores no financiamento.
Agora que você já conhece as nossas dicas sobre como financiar um apartamento, que tal começar a se organizar para comprar o seu imóvel? Para ajudar, você pode contar com o apoio de uma incorporadora para conhecer os melhores empreendimentos para morar.
Então, gostou deste artigo? Aproveite para entrar em contato com a gente e descubra os empreendimentos que a Riooito tem disponíveis para você e sua família!
