Ao financiar um imóvel, o comprador precisa entender todos os detalhes do contrato para se planejar corretamente e não ter imprevistos. Aqui, um dos temas essenciais é a amortização de financiamento imobiliário. Você sabe o que é isso?
Apesar de ser um assunto comum e muito importante, ele ainda gera dúvidas entre os compradores. Porém, sem entender do que se trata, fica mais difícil fazer as melhores escolhas ou entender quando vale a pena amortizar a dívida.
Por isso mesmo, preparei este conteúdo esclarecendo o que é a amortização e como ela funciona no financiamento. Continue a leitura e aprenda!
O que é amortização de financiamento imobiliário?
A amortização do financiamento, de maneira simplificada, trata da redução do saldo devedor à instituição financeira. Cada parcela paga amortiza a dívida, ou seja, reduz o valor total devido, considerando o valor que foi financiado.
Porém, ela não precisa acontecer apenas no pagamento mensal acordado com o banco. O comprador pode antecipar parcelas, quando houver valores disponíveis em seu orçamento, a fim de diminuir o total devido e conseguir uma redução nas taxas de juros ou no prazo.
Como funciona a amortização do financiamento?
Para entender o funcionamento da operação, é necessário que você saiba como as parcelas que serão pagas no contrato são calculadas. Elas são compostas por um valor referente ao saldo devedor e outro referente aos juros. Todavia, a maneira como isso acontece varia de acordo com o sistema de amortização, que pode ter juros maiores ou menores em cada prestação.
Na prática, quando você antecipa uma parcela, o banco oferece duas alternativas: reduzir o valor das parcelas seguintes ou diminuir o prazo do financiamento. Portanto, ao optar pela prática, é preciso entender qual é o seu objetivo para definir a alternativa ideal.
Algumas pessoas preferem se livrar da dívida em um tempo menor, principalmente quando o valor das parcelas não está pesando demais no orçamento. Por outro lado, quem percebe que o comprometimento de renda está alto, pode preferir a redução da prestação para facilitar os pagamentos seguintes.
Qual é o melhor sistema de amortização?
Existem diferentes sistemas de amortização de financiamento imobiliário que podem ser utilizados nos contratos, sendo que os mais comuns são o SAC (Sistema de Amortização Constante) e a Tabela Price. Você sabe o que muda entre eles?
No SAC, as parcelas e o saldo devedor são reajustados conforme a taxa referencial, e as prestações são decrescentes e com juros maiores no início. Isso porque há amortização dos juros constantemente, que são reduzidos progressivamente. O custo efetivo total costuma ser mais baixo, mas as parcelas iniciais são mais altas.
No segundo caso, as parcelas iniciam mais baixas e são fixas durante todo o período do contrato. Como não há correção, é comum que as taxas e o custo efetivo total sejam mais elevados. Assim, é importante fazer simulações e avaliar o custo-benefício para fazer a melhor escolha.
Ainda, a própria instituição bancária pode definir qual será o sistema, conforme o tipo de crédito, o valor e a finalidade do contrato. Portanto, consulte todos os detalhes do contrato para entender se ele é adequado às suas necessidades e ao orçamento.
Pronto! Agora, você sabe como funciona a amortização de financiamento imobiliário e o que muda nos diferentes sistemas adotados. Contudo, se ainda tiver dúvidas, consulte a própria instituição desejada: desse modo, você esclarece todos os detalhes sobre as condições ofertadas por ela e se planeja da melhor forma para a compra.
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