Entender como calcular esse valor é importante para ajudar a decidir o quanto economizar por mês para realizar o sonho da casa própria.

A seguir, vou mostrar como responder à pergunta “quanto preciso dar de entrada para financiar um apartamento?”, bem como quais outros custos estão envolvidos em um financiamento imobiliário. Continue a leitura e confira!

Entenda qual é o valor da entrada para financiar um apartamento

Via de regra, a entrada no apartamento é de 20% do valor do imóvel. Porém, algumas vezes, essa porcentagem varia conforme a renda familiar. Assim, após pagar a entrada, o restante pode ser financiado de forma parcelada.

Por exemplo, a renda mínima para financiar um imóvel de R$ 150 mil, é de R$ 30 mil (20%). Se o comprador tiver um subsídio de R$ 30 mil, significa que o valor que ele deverá desembolsar para a entrada será de R$ 10 mil.

Essa variação ocorre porque, com a implantação do programa Minha Casa Minha Vida (MCMV), houve uma classificação por renda para os limites de financiamento, subsídio do Governo e valores do imóvel.

O valor de entrada para um imóvel financiado pela Caixa Econômica Federal no Sistema Financeiro de Habitação é de 20%. O programa MCMV oferece um subsídio do Governo, que utiliza alguns critérios de classificação para ‘a entrada no caso do MCMV será a diferença entre o percentual de 20% exigido pelo banco sobre o preço do imóvel e a quantia referente ao subsídio do Governo, exceto na faixa 1, na qual a entrada não é necessária.

Por exemplo, para financiar um imóvel de R$ 140 mil, é preciso dar uma entrada de R$ 28 mil (20%). Se o comprador tiver um subsídio de R$ 20 mil, significa que o valor que ele deverá desembolsar para a entrada será de R$ 8 mil.

Já para quem não utiliza o programa, a entrada mínima é de 20% sobre o valor do financiamento, no caso de imóveis novos.

Aprenda como calcular quanto é preciso dar de entrada para financiar um apartamento

Como dissemos acima, o valor de entrada exigido muda conforme a renda familiar. E como essa quantia não pode exceder 30% do valor do imóvel ou da renda, os números finais são definidos a partir das finanças familiares declaradas.

Em relação aos financiamentos realizados pela Caixa Econômica Federal, o investimento mínimo também varia de acordo com o tipo do imóvel — as propriedades nunca habitadas, por exemplo, são submetidas a um cálculo diferente. Porém, no momento, considere apenas os imóveis usados.

Imagine um cliente, na faixa dos 30 anos, com, pelo menos, 3 anos de cadastro no FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), que pretende comprar um apartamento de 64 m² no valor de R$ 185 mil.

Caso o indivíduo possua uma renda de R$ 2.600, os valores ficariam:

• entrada necessária: R$ 76.139,64;
• valor da primeira parcela: R$ 779,99;
• valor financiado: R$ 108.860,36;
• taxa de juros: 5,11%.

Para o caso do cliente possuir uma renda de R$ 3.500, os números seriam:

• entrada necessária: R$ 60.037,94;
• valor da primeira parcela: R$ 1.049,99;
• valor financiado: R$ 124.962,06;
• taxa de juros: 6,69%.

Na situação em que o interessado tem uma renda de R$ 4.500, as parcelas custariam:

• entrada necessária: R$ 63.387,34;
• valor da primeira parcela: R$ 1.349,99;
• valor financiado: R$ 141.612,66;
• taxa de juros: 7,93%.

Por fim, caso o comprador tenha uma renda de R$ 7.000, os valores seriam:

• entrada necessária: R$ 37.000;
• valor da primeira parcela: R$ 1.409,15;
• valor financiado: R$ 148.000;
• taxa de juros: 7,93%.

Vale destacar que é possível financiar um imóvel na planta. Além do valor de entrada exigido ser menor, ainda há grandes possibilidades de conseguir negociar esse custo com a construtora responsável pela obra. Outra possibilidade é a de diluir esse valor em parcelas, que podem ser pagas até a entrega das chaves.

Regras de uso do FGTS no pagamento da entrada

Como você pode notar nos exemplos acima, o cliente interessado tinha disponível 3 anos de seu FGTS. Ele foi citado na situação porque, caso não saiba, é possível utilizar os benefícios para quitar o valor de entrada do financiamento.

Contudo, existem alguns requisitos que devem ser cumpridos pelo interessado:

• ter trabalhado no mínimo 3 anos, consecutivos ou não, no mesmo emprego ou em qualquer outro sob o regime do benefício;
• não ter financiamento atualizado no SFH (Sistema Financeiro de Habilitação);
• não ter utilizado os recursos do FGTS no período de 3 anos;
• não possuir imóveis na região onde vive ou trabalha.

Caso esteja planejando utilizar o seu FGTS como entrada, não se esqueça de incluir na conta todas as taxas envolvidas na compra do imóvel. Se conseguir quitar todos esses valores com o benefício, o processo de compra — e os custos — ficarão um pouco mais simples.

Aplicação de um bem antigo para a entrada

Muitas pessoas não sabem, mas é possível oferecer um imóvel antigo de entrada. Basicamente, esse processo é como uma troca, em que o dono da casa mais cara recebe a diferença em dinheiro — mas não se preocupe, porque a diferença pode ser financiada.

Essa escolha pode reduzir os juros do financiamento ou mesmo a tributação, pois, nesses casos, a lei prevê regras diferenciadas. Por exemplo, se os valores dos dois imóveis são iguais, você não precisa pagar imposto sobre a transação, o que a torna muito interessante.

Saiba quais valores estão envolvidos em um financiamento imobiliário

Para fazer um financiamento imobiliário, é preciso avaliar outros valores importantes que envolvem esse processo. Afinal, serão longos anos de prestações — e quanto menor elas forem, melhor.

Parcelas do financiamento

Os valores das prestações são definidos conforme o tipo de financiamento escolhido e o montante pago na entrada.

Existem duas formas de reajuste das prestações. A primeira é com base na Tabela SAC, em que as parcelas começam com um valor maior e reduz ao longo dos anos.

Já a segunda corresponde à Tabela Price, em que os valores das prestações são constantes ao longo dos anos. Ou seja, o valor da primeira prestação será o mesmo que o da última.

Taxas de juros

Outro fator que interfere no valor do financiamento é a taxa de juros, que sofre variações de acordo com o momento econômico. Por isso, quando a taxa está muito alta, o impacto sobre o financiamento tende a ser maior, pois essa é uma dívida de longa duração.

Além de acompanhar as notícias sobre a economia para se atualizar sobre a evolução dos juros, o ideal é pesquisar, entre as diversas instituições financeiras, as que oferecem o menor percentual na hora de fazer o financiamento.

Taxas administrativas

Existem outras taxas que são cobradas pelo banco ao fazer um financiamento imobiliário. Por isso, esse é mais um fator que pode encarecer o valor da prestação. Entre as cobranças efetuadas, estão:

• taxa de avaliação de crédito;
• seguros;
• taxa de serviços administrativos;
• taxa de avaliação do imóvel.

Dessa forma, vale a pena avaliar quanto cada instituição cobra por esses serviços. Além disso, há instituições bancárias que oferecem os seguros habitacionais com diferentes seguradoras, o que significa alteração no preço da prestação.

Passo a passo de como usar o FGTS na entrada do imóvel

Sua dúvida à pergunta “quanto preciso dar de entrada para financiar um apartamento?” foi respondida? Então, chegou a hora de partir para a parte prática e definir de onde você retirará o valor necessário para isso. Uma opção muito interessante é usar o FGTS, mas você precisa saber como fazer isso. Continue lendo e descubra.

Confira se você cumpre os requisitos

O primeiro passo para quem deseja usar o FGTS na entrada do imóvel é conferir se você cumpre todos os requisitos, dos quais já falamos acima. Por ser um trâmite muito comum no mercado imobiliário brasileiro, essa não é uma tarefa das mais complexas, especialmente se você contar com ajuda especializada na hora de fazer tal verificação.

Alguns são mais simples, como o fato de ter trabalhado pelo menos 3 anos sob o regime de carteira assinada e não ser proprietário de outra propriedade financiada pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH). No entanto, você precisa se lembrar que a unidade a ser comprada precisa ficar na mesma cidade em que você deseja morar ou trabalhar.

Consulte o saldo atual do seu FGTS

Caso você cumpra os requisitos, você poderá finalmente sacar o seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço. Para saber se o valor é suficiente para cobrir a entrada, parcial ou totalmente, você deve consultar o saldo. Com a popularização da internet, tal etapa ficou muito mais simples, podendo ser feita até mesmo do celular.

Como você já deve saber, é a Caixa Econômica Federal que gerencia as contas de FGTS no Brasil. Portanto, você deverá acessar o site oficial do banco, informar o número do seu NIS ou CPF e clicar em “cadastrar senha”. Outras alternativas para isso são o aplicativo da CEF e o envio de mensagens via SMS, que também demandam um cadastramento.

Reúna toda a documentação necessária

Você já sabe que pode usar o FGTS e viu quanto há no seu saldo. Para solicitar a retirada, você precisa separar toda a documentação comprobatória, para entregar na sua agência da Caixa Econômica Federal ou no Correspondente Caixa Aqui mais próximo de você. A lista não é muito grande e nem apresenta maiores desafios.

Você deve levar seu documento oficial de identificação, o extrato da conta vinculada ao FGTS, sua Carteira de Trabalho comprovando o tempo sob o regime de carteira assinada e a Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física – DIRP, seu e de eventuais cônjuges. Para trabalhadores autônomos, serve a declaração do órgão gestor ou sindicato.

Saque o dinheiro e invista no seu sonho

Pronto! Se você chegou até aqui, a Caixa Econômica Federal avaliou toda a documentação e aprovou o saque do valor disponível de seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, chegou a hora de investir no seu sonho. Abater uma boa parte da entrada já ajuda a diminuir o saldo devedor e diminui consideravelmente o preço das prestações.

Lembre-se que, por ser um passo importante na vida familiar, o cuidado deve ser redobrado. Especialmente se você não tem muita experiência no mercado imobiliário, é sempre uma boa ideia dar preferência para empresas de grande porte e maior credibilidade, como uma boa incorporadora, para garantir que você esteja fazendo um excelente negócio!

Como vimos, além de verificar se as prestações cabem no orçamento, é necessário saber responder à pergunta “quanto preciso dar de entrada para financiar um apartamento?”. Dessa forma, será possível fazer um planejamento financeiro eficiente e colher todos os benefícios que os investimentos no setor imobiliário podem proporcionar.

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Afinal de contas, um imóvel atrativo atrai mais olhares. Por isso, encare os custos de reparos, reformas e outras manutenções como um investimento em vez de despesas. Assim, continue acompanhando este conteúdo para descobrir como fazer isso sem complicações. Confira!

1. Capriche na iluminação

Todo mundo gosta de ambientes bem iluminados. Por isso, é essencial caprichar na iluminação de cada cômodo. Isso gera uma sensação de aconchego e garante maior conforto visual. Nesse sentido, aposte em luminárias de plafon para a sala de estar e os quartos. Já na área de serviço, cozinha e banheiro, prefira lâmpadas fluorescentes para dar mais claridade.

2. Invista no banheiro

Há tempos que o banheiro deixou de ser o cômodo negligenciado de uma casa. Então, não importa seu tamanho, esse ambiente deve ser confortável, funcional e bem decorado. Tais características agradam bastante possíveis compradores ou inquilinos. Assim, invista em uma boa bancada e armários com espaço suficiente de armazenamento e um box feito de vidro temperado.

3. Lembre-se da fachada

Outro ponto importante na valorização do imóvel é a fachada, que precisa estar bem conservada, com a pintura em dia e livre de pichações. Por isso, não deixe de manter o jardim bem cuidado, a fachada limpa e renovada. Uma residência com um visual bacana impressiona qualquer interessado.

4. Aposte em móveis planejados

Os armários embutidos são bem recebidos e transmitem uma boa imagem aos interessados. No entanto, você deve ter cuidado ao planejar. Use este método alternativo em alguns quartos, mas não seja muito pessoal, pois geralmente impede que os compradores façam suas próprias decorações.

5. Escolha boas cores para a pintura

Como nem todos têm o mesmo gosto para a cor do ambiente, escolher cores neutras é a melhor escolha. Nossa recomendação é escolher cores claras, como branco, bege e tons suaves, que certamente satisfarão a maioria dos consumidores. Evite usar cores e estampas brilhantes, pois as chances de agradar os potenciais compradores são muito menores. Cores sóbrias são sempre mais adequadas.

Essas foram as nossas dicas de como você pode investir na valorização do imóvel sem complicações. Outra questão que vale a pena mencionar é a documentação, que deve estar totalmente organizada quando se pretende vender ou colocar um imóvel para locação. O documento básico é a escritura, que precisa estar em nome do proprietário. Se este aspecto da negociação não estiver atualizado, as vendas podem ser gravemente afetadas.

Por isso, não deixe de seguir o que te mostramos por aqui. Assim, você aumentará suas chances de fechar um ótimo negócio. Esses são aspectos essenciais a qualquer venda, pois os compradores estão cada vez mais exigentes; afinal será um grande investimento para eles.

Gostou deste conteúdo? Então, confira os pontos que mais influenciam na valorização de um imóvel!

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