Financiar um imóvel é uma das decisões financeiras mais importantes que alguém pode tomar, mas saber qual banco escolher para financiar imóveis pode ser um desafio.
Ao comparar diferentes instituições financeiras e as opções de financiamento que elas oferecem, é possível escolher a opção mais adequada ao perfil e às necessidades do consumidor.
Neste artigo, falamos sobre as características dos bancos brasileiros que oferecem financiamento imobiliário, quais são as suas taxas de juros, prazos de pagamento e entrada mínima.
Com essas informações, você poderá tomar uma decisão mais informada ao escolher qual instituição irá financiar a sua casa. Vamos lá?
O que considerar ao escolher o financiamento de um imóvel pelo banco?
Ao escolher um financiamento imobiliário pelo banco, é fundamental considerar diversos fatores antes de tomar a decisão. Um dos mais importantes é o valor da entrada, que varia entre as instituições financeiras e pode influenciar diretamente no orçamento familiar.
Além disso, é importante conhecer as modalidades de taxa de financiamento e analisar as de juros sobre o valor do empréstimo, que também podem variar bastante entre os bancos.
Outros pontos relevantes são o prazo e as condições para pagamento, como a flexibilidade para a primeira parcela. Por isso, é essencial comparar as opções oferecidas pelos bancos e avaliar qual delas melhor se adequa ao seu perfil e necessidades.
Afinal, qual o melhor banco para financiar imóveis?
Veja abaixo os principais bancos com os quais você pode fazer financiamento e quais são as características de cada um.
Caixa Econômica Federal
A Caixa Econômica Federal é uma das instituições financeiras mais populares para financiamentos imobiliários, oferecendo taxas de juros competitivas e prazos de até 35 anos.
Desde março de 2021, a Caixa oferece quatro opções de linhas de financiamento imobiliário com recursos SBPE: TR, IPCA, Poupança Caixa e Taxa Fixa para a aquisição de imóveis novos ou usados, construção e reforma.
Assim, a primeira opção é o financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial – TR, que tem taxa mínima de 8,5% ao ano mais TR para imóveis residenciais. A segunda opção é o Crédito Imobiliário Poupança Caixa, que varia de acordo com a SELIC e o rendimento da poupança.
Na terceira opção, o financiamento é feito usando o IPCA e as taxas variam de 3,95% a 4,95% ao ano mais IPCA. Já na quarta opção, o financiamento é feito usando a TAXA FIXA, com taxas variando de 9,75% a 10,75% ao ano.
A Caixa Econômica Federal traz diversas opções de financiamento, como o Programa Minha Casa Minha Vida, voltado para famílias de baixa renda. Além disso, a instituição também oferece o Crédito Habitacional Recursos FGTS – Habitação Popular, com taxa de juros a partir de TR+4,25% ao ano, de acordo com a renda familiar e a localização do imóvel.
Para os cotistas do FGTS, há ainda a opção de financiar imóveis de até R$1.500.00,00 no Programa Pró-Cotista, sem limite de renda familiar, nas condições estabelecidas até 20 de junho de 2023. A Caixa prioriza a liberdade de escolha dos seus clientes, permitindo que cada um eleja a linha de crédito habitacional mais adequada ao seu perfil.
Banco Inter
O Banco Inter tem se destacado no mercado por trazer excelentes condições para financiamento imobiliário. Com uma das melhores taxas de juros do mercado, a partir de 8,20% ao ano, o banco tem atraído muitos interessados em realizar o sonho da casa própria.
O prazo de pagamento é um ponto forte do Banco Inter. Com a possibilidade de parcelamento em até 360 meses (30 anos), é possível planejar um financiamento que caiba no seu orçamento.
No entanto, é importante ressaltar que o Banco Inter exige um valor mínimo de entrada que equivale a 30% do valor do imóvel. Embora seja um valor um pouco acima do que os outros bancos exigem, que geralmente é de 20%, essa entrada pode ser uma vantagem para o cliente, já que um valor maior de entrada pode resultar em uma redução no valor das parcelas.
Para fazer um financiamento imobiliário pelo Banco Inter, é necessário apresentar documentos pessoais, comprovante de renda e endereço, além de uma série de documentos relacionados ao imóvel a ser financiado. O processo é simples e pode ser iniciado por meio do site ou aplicativo.
Itaú
O Itaú é um dos bancos mais populares do Brasil e conta com diferentes opções de financiamento para a compra de imóveis. O banco oferece taxas de juros competitivas, que variam de acordo com a linha de crédito escolhida pelo cliente, além de prazos de até 35 anos para pagamento.
Uma das opções de financiamento do Itaú é a linha de crédito imobiliário tradicional, que possui taxa de juros pré-fixada a partir de 9,99% ao ano mais a Taxa Referencial (TR). Essa modalidade é válida para imóveis residenciais novos ou usados, utilizados no Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
Outra opção é o financiamento imobiliário do Itaú-Unibanco com rendimento da poupança mais taxa fixa, que tem taxas de juros a partir de 3,99% ao ano mais o rendimento da poupança, considerando 70% do valor da Selic. O valor da taxa pode ser de até 6,17% ao ano quando a Selic passa de 8,5% ao ano. Essa modalidade também permite o uso do FGTS e atualização do saldo devedor pela TR.
O banco também oferece a possibilidade de pular até duas parcelas seguidas do empréstimo por ano, através do programa Pula Parcela, que pode ser recontratado a cada 12 meses.
Bradesco
O Bradesco é uma das maiores instituições financeiras do país e oferece diversas opções de financiamento imobiliário. Com taxas de juros competitivas, o banco disponibiliza duas modalidades de precificação para imóveis residenciais.
A primeira modalidade é o financiamento tradicional, composto por taxa fixa anual acrescida da taxa referencial (TR). A taxa de juros começa em 9,89% ao ano mais TR e o prazo máximo para pagamento é de 35 anos.
Já a segunda modalidade é o financiamento pós-fixado, composto por taxa fixa anual acrescida do rendimento da poupança. A taxa de juros começa em 10,06% ao ano, composta por 3,89% ao ano mais o teto do rendimento da poupança, que é de 6,17% ao ano. O prazo máximo para pagamento também é de 35 anos.
Ambas as modalidades de financiamento do Bradesco permitem a utilização do FGTS para o pagamento das parcelas e a contratação de seguros para proteger o imóvel. Vale ressaltar que, comparando com outras instituições financeiras, o financiamento imobiliário com o indexador baseado nos juros da poupança conquistou uma posição intermediária em termos de taxas de juros.
Santander
O Santander é uma das instituições financeiras mais tradicionais do país e tem várias opções de financiamento imobiliário para seus clientes. O banco conta com taxas de juros competitivas e prazos de até 35 anos para o pagamento.
O financiamento imobiliário residencial do Santander é composto por uma taxa de juros a partir de 9,99% ao ano + TR. É importante lembrar que as operações têm custos de taxas administrativas e seguros obrigatórios, além de um comprometimento de renda de até 35%, que pode variar de acordo com a análise de crédito caso a caso.
O banco oferece a possibilidade de financiar imóveis residenciais dentro do âmbito SFH entre R$ 90 mil e R$ 1,5 milhão. Já para operações fora do SFH, é possível financiar imóveis acima de R$ 1,5 milhão.
O prazo máximo para o financiamento de imóveis residenciais é de 35 anos e o percentual máximo de financiamento do valor do imóvel é de 80%. Além disso, o banco tem uma série de benefícios para os clientes, como descontos em seguros e outros produtos financeiros.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil é uma instituição financeira que oferece diversas opções de financiamento imobiliário com comodidade e assessoria, que pode ser realizada por celular, internet, nas agências ou correspondentes, sempre com o apoio de especialistas no segmento.
O banco possui taxas a partir de 7,93% a.a. + TR, que variam conforme perfil do cliente, prazo do financiamento e relacionamento com o BB. Além disso, oferece financiamento de até 80% para imóveis residenciais e comerciais, com valor de financiamento variando de acordo com a modalidade da linha de crédito.
Para o CH, o valor mínimo de financiamento é de R$ 20 mil e o valor máximo é de R$ 5 milhões. Já para o SFH e Pró-Cotista, o valor mínimo de financiamento é de R$ 80 mil e o valor máximo é de R$ 1,2 milhões. O mês-pula é uma das vantagens do Banco do Brasil, que permite escolher um mês por ano sem cobrança da parcela, que é diluída ao longo do cronograma da operação.
Outra vantagem é que é possível ter até 180 dias para o pagamento da primeira parcela de capital. O prazo de pagamento do financiamento pode ser de até 360 meses, e quanto menor for o prazo, menor será a taxa de juros.
Agora que você sabe quais são os detalhes de cada instituição, fica mais fácil escolher qual o melhor banco para financiar imóveis, considerando a propriedade que você quer adquirir.
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