Construir uma vida financeira saudável inclui desenvolver uma série de hábitos, que englobam saber investir e economizar na hora certa. Contudo, o principal aspecto para equilibrar a renda e evitar certos erros financeiros que prejudicam o orçamento de famílias de todas as classes.
Você já deve ter ouvido falar em muitos desses equívocos financeiros. Porém, nem sempre as pessoas sabem como lidar com situações inusitadas e outros problemas que podem surgir inesperadamente. Nesse aspecto, criamos este conteúdo para te ajudar a manter sua saúde financeira, além de conquistar sonhos como adquirir a casa própria. Confira a seguir!
1. Não planejar as finanças
A regra de ouro para conseguir ter uma boa saúde financeira é gastar menos do que se ganha. Porém, quando o orçamento está tomado por muitas despesas, é comum que as pessoas percam o controle das finanças e busquem soluções rápidas. O problema é que a maioria dessas soluções podem piorar a situação já agravada. Os principais vilões de qualquer orçamento são:
- pequenos gastos: compras pequenas feitas em grandes quantidades geram despesas enormes;
- bens caros: eletrônicos, veículos e outros itens muito caros que podem prejudicar o planejamento financeiro da família;
Quem acredita que precisa sustentar um alto custo de vida, mas alega que não ganha o suficiente para cobrir todas as despesas, normalmente não controla o dinheiro que entra e que sai mensalmente. Por isso, é fundamental anotar todos os ganhos e gastos para tomar o controle da vida financeira e entender quais setores precisam de mais recursos e quais podem ser eliminados.
2. Não pagar as contas em dia
Entre os maiores erros financeiros cometidos por muitos brasileiros está o de atrasar os pagamentos. Antes de parcelar uma compra, assinar um serviço ou fazer um empréstimo, é essencial estudar as condições de pagamento para não atrasá-los e, assim, criar dívidas desnecessárias e acabar com o nome sujo.
Caso você use muito seu cartão de crédito, por exemplo, cuide para não extrapolar o limite e gaste sempre uma quantia que consiga pagar antes do vencimento da fatura. Isso porque, os juros cobrados nesses cartões costumam ser altíssimos, o que dificulta qualquer planejamento financeiro.
3. Usar sempre o cheque especial
Muitos bancos costumam oferecer um limite de cheque especial para todos os seus clientes. Em geral, esse valor fica integrado à conta-corrente, o que confunde muitas pessoas no momento de analisar o quanto de saldo têm disponível para gastar.
Esse empréstimo funciona da seguinte forma: caso você esvazie sua conta antes do mês acabar, pode contar com o valor pré-aprovado para cobrir suas despesas. Contudo, os juros cobrados pelo valor gasto são exorbitantes. Inicialmente, os juros incidem sobre a dívida. Em seguida, são cobrados juros sobre juros todos os dias.
É por isso que você deve entender o cheque especial como um recurso a ser usado em casos de extrema urgência, não como uma ferramenta para gastar a mais todos os meses.
4. Extrapolar o limite do cartão de crédito
Estourar o cartão de crédito é mais um dos erros financeiros mais cometidos pela população em geral. Já falamos dele mais acima; é uma excelente ferramenta quando se sabe utilizá-los corretamente, mas pode ser o que faltava para acabar com sua saúde financeira se você não souber usá-lo com parcimônia.
É muito fácil comprar itens e assinar serviços no crédito. Afinal, trata-se de um dinheiro que está “sempre disponível”. Porém, quando a fatura chega no fim do mês, vem o susto: você gastou mais do que o esperado ou mesmo ultrapassou o limite disponível no cartão.
Se recuperar desse cenário é bem complicado. Seu nome ficará sujo até que consiga quitar a dívida e, na maioria das vezes, precisará negociá-la. Por isso, acompanha bem de perto todos os gastos no cartão.
5. Não buscar uma boa educação financeira
Estudar sobre finanças pessoais não se resume a saber economizar e guardar dinheiro. Desenvolver uma consciência nesse sentido significa aprender a contornar imprevistos e garantir uma rede de segurança para o futuro.
Entretanto, mudar hábitos de compra já estabelecidos não é uma tarefa que se consegue realizar facilmente por conta própria. Por isso, é fundamental investir na educação financeira contínua para reduzir as chances de erros no planejamento econômico e ganhar maior conhecimento na área.
6. Pensar apenas nas necessidades a curto prazo
Outros erros financeiros que prejudicam demais qualquer orçamento é encarar suas finanças como se “não houvesse amanhã”. Quando não há espaço na renda para investimentos e poupanças; quando se gasta tudo o que ganha, fica complicado planejar ações que possam trazer benefícios financeiros futuramente, com uma boa aposentadoria e a compra de um imóvel.
Por isso, comece reavaliando seu custo de vida. Analise se realmente precisa ter os melhores eletrônicos, o carro do ano e frequentar os melhores restaurantes toda semana. Além disso, comece investindo uma parcela de tudo o que ganha. Inicie com 10% e, conforme sua renda cresce, aumente essa quantia.
7. Não incluir pequenas despesas no controle financeiro
Também já falamos mais acima sobre ignorar os pequenos gastos no controle financeiro, mas vale a pena reforçar. Isso porque, é de extrema importância que você estipule tetos de gastos para cada forma de consumo que faz todo mês.
Além de separar os valores para as despesas fixas e variáveis mensais, inclua os números que gasta com lazer e comprinhas pequenas. Verifique os últimos 6 meses e tire a média do quanto gastou com esses itens. A partir daí, trace um teto de gastos para cada mês. Assim, você não se priva de certos prazeres financeiros e ainda mantém um controle sobre eles.
8. Não criar uma reserva de emergência com antecedência
Entre os erros financeiros mais comuns está o de não construir uma reserva de emergência. Afinal, ter uma reserva financeira é o que te cobrirá em momentos de instabilidade financeira ou despesas inesperadas — comprar um novo computador, gastos com medicamentos, reparos na casa etc.
Procure os melhores investimentos, que rendam mais e tenham liquidez diária para que você possa retirar seu dinheiro sempre que precisar.
Erros financeiros fazem parte do cotidiano de qualquer pessoa. Até porque, é quase impossível viver uma vida inteira sem cometer deslizes. Contudo, o ideal é evitá-los ao máximo para que eles não prejudiquem sua renda e sua qualidade de vida agora e no futuro.
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