Como financiar um imóvel: o que é preciso e qual é a renda mínima?

O processo de compra de um imóvel pode trazer dúvidas sobre como financiar a aquisição. Para isso, é necessário compreender os requisitos necessários.

Neste artigo, explicaremos tudo o que você precisa saber sobre como financiar um imóvel.

O que é financiamento de imóvel?

Financiamento de imóvel é quando uma instituição financeira fornece recursos para que uma pessoa possa adquirir uma propriedade. O comprador paga o valor do imóvel em parcelas ao longo de um período acordado, geralmente com a inclusão de juros e outras taxas.

Quais são os tipos de financiamento de imóvel?

São três os tipos principais de financiamento de imóveis possíveis no Brasil:

SFH

O Sistema Financeiro de Habitação é voltado para imóveis residenciais de valor até determinado limite, estabelecido pelo governo. Envolve taxas de juros mais baixas e prazos mais longos, utilizando recursos do FGTS para auxiliar na aquisição do imóvel.

SFI

O Sistema Financeiro Imobiliário não possui restrições de valor, abrangendo imóveis comerciais ou residenciais mais caros. Os juros e as condições são negociados diretamente entre o comprador e a instituição financeira, não utilizando recursos do FGTS.

MCMV

O Minha Casa Minha Vida é um programa governamental que oferece subsídios e condições especiais de financiamento, a fim de tornar a compra de imóveis mais acessível para a população de baixa renda.

Qual a importância de financiar um imóvel?

A aquisição da casa própria constitui o principal objetivo de vida de 87% da população brasileira, segundo o Censo QuintoAndar de Moradia.

Afinal, trata-se de um investimento em um patrimônio que dificilmente será desvalorizado. Além disso, as parcelas costumam ser semelhantes ou até menores que o valor de aluguel.

Por fim, comprar um imóvel proporciona segurança, devido ao grande critério em relação às questões documentais ou irregularidades.

Quais são as etapas necessárias para financiar um imóvel?

O processo de financiamento envolve algumas etapas para se realizar:

Avaliar a sua situação financeira

Primeiramente, avalie corretamente a sua renda, despesas e reservas. Isso permitirá determinar o valor máximo que você pode comprometer com as parcelas do financiamento.

Documentação

Reúna os documentos necessários: comprovante de renda, extratos bancários, comprovante de residência, RG, CPF e certidões negativas. Entretanto, os requisitos podem variar, de acordo com a instituição financeira.

Conhecer os sistemas de amortização

Os sistemas mais comuns são a Tabela Price e o SAC (Sistema de Amortização Constante). Compreenda as diferenças entre ambos para escolher o mais adequado às suas necessidades.

Avaliar os custos do banco

Os bancos cobram taxas administrativas, seguros e avaliações do imóvel. Compare as taxas praticadas por diferentes instituições para encontrar a opção mais vantajosa.

Considerar os tributos

A compra de um imóvel envolve diferentes impostos. Conheça as alíquotas e se planeje financeiramente para arcar com essas despesas.

Escolher o banco

Pesquise sobre a instituição financeira e busque referências de seus serviços.

Assinar o contrato

Antes de assinar o contrato, leia atentamente todos os termos dispostos. Recomenda-se a orientação de um advogado especializado em direito imobiliário.

As dúvidas mais recorrentes sobre financiamentos de imóveis

A seguir, abordaremos as dúvidas mais frequentes sobre o processo, para que você possa tomar as decisões adequadas às suas necessidades:

Quem pode solicitar um financiamento

Qualquer pessoa que atenda aos requisitos estabelecidos pelas instituições financeiras pode solicitar um financiamento. Não existe um valor mínimo de renda para conseguir financiar um imóvel – entretanto, o valor das parcelas deve ser inferior a 30% da sua renda total.

Como comprovar renda

Isso pode ser feito por meio da apresentação de documentos – como contracheques, declaração de IR, extratos bancários, recibos de pagamento ou pró-labore – à instituição financeira.

Como autônomos podem fazer um financiamento

Normalmente, apresentando documentos como extratos bancários, contratos de prestação de serviços, recibos de pagamento a clientes, entre outros.

Por que o valor de entrada é obrigatório

O valor de entrada reduz o montante do financiamento, diminuindo o risco para a instituição financeira e permitindo condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas.

O que fazer se a renda for insuficiente

Aumentando a entrada, buscando um imóvel de valor mais acessível, encontrando um co-comprador ou buscando fontes adicionais de renda.

Como usar o FGTS para financiar o imóvel

O FGTS pode ser utilizado para financiar parte do imóvel ou para abater o valor das parcelas do financiamento. É necessário cumprir os critérios estabelecidos pela Caixa Econômica Federal.

Quais são as opções de taxas de juros

Normalmente, as taxas de juros podem ser fixas ou variáveis, conforme a instituição financeira e o tipo de financiamento. É importante comparar as opções disponíveis e considerar fatores como estabilidade da renda, expectativa de variação das taxas de juros e capacidade de pagamento em longo prazo.

Qual é o prazo máximo do financiamento

O prazo máximo do financiamento pode variar, mas geralmente é de 30 anos. Convém lembrar que prazos mais longos podem resultar em um custo total maior, devido aos juros.

Quais são os custos adicionais

Além das parcelas, existem custos adicionais, como seguro obrigatório, taxas de avaliação do imóvel, despesas de cartório e registro, ITBI e possíveis taxas administrativas cobradas pela instituição financeira.

Aqui, o importante é consultar as diferentes opções e buscar orientação especializada para que a decisão seja tomada conforme o seu perfil.

As diferenças entre financiamento de imóveis na planta e prontos

Há diferenças significativas entre o financiamento de imóveis na planta e de imóveis prontos. Confira:

Imóveis na planta

• Financiamento durante a fase de construção do empreendimento;
• Pagamento parcelado, conforme o avanço da obra;
• Geralmente, há uma entrada inicial e o restante é dividido em parcelas durante a construção;
• Possibilidade de quitar ou financiar o saldo devedor ao final da obra.

Imóveis prontos

• Financiamento com o imóvel já disponível para ocupação;
• Negociado diretamente com uma instituição financeira;
• Pagamento em parcelas fixas ou com sistema de amortização;
• Taxa de juros definida pelo banco.

Se você tem alguma dúvida sobre como financiar um imóvel, a RIO8 possui especialistas prontos para esclarecer suas dúvidas e orientá-lo da melhor forma possível. Basta entrar em contato conosco através do nosso WhatsApp.