Se for o seu caso, não se preocupe, pois você chegou ao lugar certo! Produzimos este artigo que traz as devidas orientações de como fazer essa economia, além de responder às principais dúvidas que surgem na hora de adquirir uma propriedade.

Vamos em frente?

Saiba como juntar dinheiro para comprar um imóvel

Confira agora as 11 dicas a serem consideradas na hora de comprar uma casa.

1. Faça um planejamento

Elaborar um planejamento visando à aquisição de um imóvel é um passo fundamental na trajetória de alcançar a propriedade própria. Estabelecer metas mensuráveis, explorar investimentos de longo prazo e investigar opções de financiamento favoráveis são componentes essenciais desse plano estratégico. 

2. Saiba quanto você ganha

Analise seus ganhos de maneira abrangente, incluindo fontes variadas de receita. Essa avaliação cuidadosa permitirá estabelecer metas realistas e ajustar seu plano de economia de acordo com suas possibilidades.

3. Converse com a sua família

Dialogar com entes queridos ou pessoas com quem você convive desvela perspectivas valiosas, fortalecendo a unidade em busca desse objetivo. Ao compartilhar planos e ouvir opiniões da sua família, você enriquece o processo decisório e solidifica o comprometimento mútuo. Essas trocas de ideias promovem um ambiente harmonioso, vital para manter o foco nas metas financeiras estabelecidas.

4. Conheça bem a região onde quer morar

Pesquise as características locais, infraestrutura e desenvolvimento urbano. Isso possibilitará tomar decisões que alinham o tipo de imóvel onde você quer morar com as particularidades do local. Aprofundar seu conhecimento sobre a área facilita a identificação de oportunidades, valores e tendências, contribuindo para uma aquisição bem informada e bem-sucedida.

5. Faça cortes estratégicos

Avalie meticulosamente seus gastos, identificando pontos em que economias podem ser efetuadas. Redirecione investimentos, minimize despesas supérfluas e otimize seu orçamento, criando uma base financeira sólida para realizar seu objetivo.

6. Estabeleça metas de economia

Estabelecer objetivos tangíveis de poupança é um passo essencial na trajetória de juntar recursos para a compra. Detalhar metas mensuráveis e realistas, conectadas às suas possibilidades, fornece um roteiro sólido para sua jornada de acumulação de dinheiro. Essas metas de economia servem como diretrizes que ajudam a manter o foco e a disciplina, permitindo que você direcione seus esforços financeiros de maneira estratégica.

7. Considere ter uma renda extra

Considerar a opção de gerar ganhos extras é um passo relevante na jornada de acumulação de recursos para a compra. Explorar oportunidades para complementar sua receita principal pode impulsionar de forma significativa seu objetivo imobiliário, oferecendo uma abordagem proativa e dinâmica para fortalecer sua capacidade financeira.

8. Defina os métodos para poupar dinheiro

Analisar detalhadamente seus gastos e identificar pontos que podem ser cortados, é essencial. Para isso, minimize as despesas que forem dispensáveis e otimize seu orçamento para criar uma base financeira sólida.

9. Entenda como funciona o mercado imobiliário

Essa compreensão abrangente sobre preços, análises de valorização e diversas opções de propriedades de modo a capacitar você a tomar a melhor decisão. Aprofundar seu conhecimento sobre a dinâmica do mercado imobiliário auxilia na identificação de oportunidades, tendências e valores, contribuindo para uma compra bem-sucedida.

10. Prepare-se para o valor de entrada do imóvel

Antecipe-se à exigência do valor de entrada ao planejar adquirir um imóvel. Estar preparado para essa etapa é crucial na busca por recursos destinados à compra. Considere essa parcela inicial como parte integral do processo e trace estratégias para economizar com esse fim específico. Explorar diferentes modalidades de investimento de curto prazo pode otimizar sua capacidade de acumular essa quantia.

11. Atente-se aos gastos adicionais do imóvel

Mantenha-se consciente das despesas extras envolvidas na aquisição de um imóvel. Considerar os gastos adicionais é crucial ao buscar recursos para a compra. Além do preço do imóvel em si, leve em conta custos como impostos, taxas de registro e possíveis reformas. Planejar-se para essas despesas colaterais é essencial para evitar surpresas financeiras.

Quais são as dúvidas mais comuns na hora de comprar um imóvel?

Mesmo com as orientações acima, algumas perguntas ficam no ar. Por isso, listamos abaixo as principais e suas respectivas respostas.

Quanto é preciso guardar por mês para comprar um imóvel?

Inicialmente, quanto mais você puder reservar, mais vantajoso será. Contudo, uma regra prática é poupar no mínimo 20% de sua renda. Por exemplo, se seu salário é de R$ 2.500, destine R$ 500 (20% do total) para a poupança. Essa abordagem cria uma base financeira sólida para a compra futura.

Quanto é necessário dar de entrada em um imóvel?

Normalmente, esse valor é estabelecido considerando a renda familiar e o preço da propriedade. Em muitos casos, bancos e instituições financeiras requerem uma garantia inicial de aproximadamente 30%. Por exemplo, se a propriedade custa R$ 250 mil, é comum solicitar R$ 75 mil como entrada, parcelando o saldo remanescente.

Como usar o FGTS para comprar um imóvel?

A utilização do FGTS para a compra de um imóvel é uma opção a ser considerada. Esse recurso pode ser empregado para quitar o valor total do imóvel ou servir como entrada. No entanto, algumas condições devem ser atendidas. 

O preço do imóvel a ser adquirido deve estar abaixo de R$ 1,5 milhão. Além disso, é necessário ter no mínimo três anos de registro na carteira de trabalho, sem exigência de serem consecutivos, e não possuir outro financiamento ativo. Adicionalmente, o interessado não deve possuir outra propriedade na cidade em que deseja adquirir o imóvel.

É possível comprar um imóvel com pouco dinheiro?

Existem três abordagens viáveis: financiamento, consórcio de imóveis e aproveitamento do FGTS, tal como explicamos acima. Cada opção tem suas vantagens e critérios específicos, permitindo que você planeje adequadamente, levando em consideração suas condições financeiras.

Ao seguir as dicas que apresentamos ao longo deste artigo de como juntar dinheiro para comprar um imóvel, você conseguirá adquirir a propriedade dos seus sonhos.

E, caso tenha ficado com alguma dúvida extra, que tal bater um papo conosco? Basta clicar aqui para falarmos pelo WhatsApp!

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Muitas vezes, ao pensarmos nisso, nos concentramos na escolha do imóvel e nos aspectos financeiros. No entanto, existem outros pontos a considerar, desde itens básicos como móveis e eletrodomésticos até questões como segurança e transporte.

Este post vai abordar tudo o que você precisa saber e preparar antes dessa grande mudança. 

Afinal, o que preciso para morar sozinho?

Confira agora o checklist definitivo que preparamos com as nove dicas que te ajudarão a conquistar a sua independência e liberdade ao morar só. 

1. Organize suas finanças

O primeiro passo para morar só envolve estabelecer um orçamento mensal. Para isso, registre todas as suas despesas e determine limites para cada uma. 

Uma dica útil é utilizar aplicativos de gestão financeira para monitorar suas finanças pessoais. Além disso, considere formas de aumentar sua renda, como trabalhos freelancer ou investimentos.

Para manter suas contas em dia, defina datas de pagamento e evite atrasos, pois eles geram juros e multas. Logo, adote hábitos de consumo consciente e faça uma lista antes de ir ao mercado a fim de evitar compras por impulso.

2. Avalie o local onde você pretende morar

Ao escolher o lugar da sua primeira moradia, verifique se o bairro é seguro, acessível e possui serviços essenciais mas cercanias, como supermercados, farmácias e hospitais. A proximidade com transporte público também é uma questão relevante.

Outro fator importante é a infraestrutura do prédio ou casa. Cheque se possui estrutura adequada, como bom estado de conservação, segurança, iluminação, entre outros pontos que atendam às suas necessidades.

3. Pesquise as opções de imóveis

Utilize ferramentas de busca, como sites e aplicativos para encontrar opções compatíveis com as suas exigências. Também é interessante fazer visitas presenciais aos imóveis selecionados, para avaliar sua estrutura e condições de moradia.

Ademais, converse com pessoas que já moram no bairro que você procura, para conhecer melhor as características do lugar e do imóvel em questão.

Por fim, avalie as condições do contrato de locação, como prazo de duração, valor de caução e outras cláusulas que possam afetar sua estadia no imóvel.

4. Escolha o tipo do imóvel de acordo com as suas condições

Apesar de encontrar opções de casas e apartamentos que sejam do seu agrado, é fundamental considerar suas condições financeiras e necessidades pessoais antes de tomar uma decisão. 

Se você busca praticidade e facilidade, um apartamento pode ser a opção ideal, especialmente se for localizado em uma área central. Por outro lado, se você valoriza mais a privacidade e espaço, uma casa pode ser uma escolha mais adequada, especialmente se tiver um quintal ou jardim.

Vale também considerar o tamanho da propriedade e o número de cômodos, de acordo com suas necessidades. Por exemplo, se você trabalha em casa, pode precisar de um espaço para escritório. Se você gosta de receber visitas ou tem uma família grande, é interessante ter um número suficiente de quartos e banheiros.

Claro que o valor do imóvel e as condições de financiamento também devem estar de acordo com suas condições financeiras. E por falar nisso…

5. Avalie se precisará de um financiamento

Caso sua decisão seja comprar uma casa ao morar só, é importante conferir se você conseguirá pagar as parcelas do imóvel se a aquisição não for à vista.

O financiamento pode ser uma opção viável para quem não tem esse recurso financeiro. Porém, é preciso avaliar se as circunstâncias de pagamento estão de acordo com suas possibilidades, considerando as taxas de juros e o prazo de pagamento.

Assim, antes de solicitar um financiamento, é recomendável fazer um planejamento financeiro, para saber se o valor das parcelas caberá no seu orçamento. Também é importante avaliar outras despesas relacionadas ao imóvel, tal como falamos a seguir.

6. Faça um levantamento de custos

É necessário pensar em outros custos relacionados ao imóvel onde você vai morar, como taxas de mudança, compra de móveis, decoração e possíveis reformas necessárias para deixar o seu lar adequado às suas necessidades.

Para evitar surpresas desagradáveis, tenha todos os gastos na ponta do lápis, levando em conta tanto as despesas mensais quanto as iniciais. Isso ajudará a garantir que você tenha condições adequadas para morar só sem comprometer suas finanças pessoais.

7. Prepare-se para as despesas

As despesas de morar só não incluem somente os custos do imóvel que citamos acima, mas também gastos adicionais como contas de água, luz, gás, transporte, alimentação, e outras expensas cotidianas. 

Uma das melhores maneiras de se preparar financeiramente é criar uma planilha detalhada que liste todas as despesas que você espera ter. Isso te ajudará a planejá-las com antecedência e garantir que seus gastos estejam dentro do orçamento.

Outra dica é economizar dinheiro antes de se mudar. Isso pode ser feito por meio de um controle focado em cortar gastos desnecessários, como compras impulsivas ou viagens caras.

8. Mantenha uma reserva de emergência

Ao morar só, você precisa ter uma reserva financeira para lidar com imprevistos ou emergências que possam surgir. Esse fundo pode ser essencial para lidar com situações como despesas médicas inesperadas, perda de emprego ou qualquer outra emergência financeira.

Portanto, manter essa reserva significa que você terá apoio financeiro para momentos difíceis, sem precisar se endividar ou recorrer a empréstimos. Ela pode ser constituída aos poucos, por meio de um plano econômico e investimentos seguros.

A poupança é um dos meios mais usados pelos brasileiros como reserva emergencial, mas há outras opções como tesouro direto, fundos de renda fixa, contas digitais ou carteiras remuneradas. O ideal é que a reserva equivalha a, pelo menos, seis meses do seu ganho mensal.

9. Assuma as tarefas domésticas

Dar conta das tarefas domésticas faz parte da rotina de quem mora só, pois é necessário manter a casa limpa e funcional.

Por mais que pareça um fardo no início, na verdade, cuidar do lar é uma oportunidade para desenvolver habilidades e disciplina. Além disso, essa pode ser uma forma de relaxar e reduzir o estresse, tornando-se um momento terapêutico.

Ademais, você também aprende a valorizar o seu espaço e a importância de mantê-lo organizado, o que ajuda a elevar sua autoestima e manter uma boa saúde mental.

Assim, se você chegou a este artigo por se perguntar “O que preciso para morar sozinho?”, basta seguir as nove dicas que apresentamos aqui.

Acredita que este checklist pode ajudar também amigos e pessoas que você conhece? Então, compartilhe este conteúdo nas suas redes sociais!

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Neste artigo apresentamos a você quais são essas mudanças e sanamos as principais dúvidas que as pessoas têm em relação ao assunto. Vamos em frente? 

Como funciona o Minha Casa Minha Vida?

O programa Minha Casa Minha Vida é uma iniciativa do governo federal brasileiro que tem como objetivo facilitar o acesso à moradia digna para famílias de baixa renda em todo o país. 

Criado em 2009, o programa oferece diversas modalidades de financiamento para aquisição, construção e reforma de imóveis, além de incentivar a produção de unidades habitacionais por meio de parcerias com empresas e entidades do setor.

Para participar do programa, as famílias interessadas devem se enquadrar em critérios de renda e outros requisitos estabelecidos pelo governo. As faixas de renda contempladas pelo programa variam de acordo com a região do país.

Uma das principais novidades do Minha Casa Minha Vida em 2023 é a ampliação das faixas de renda contempladas pelo programa. Agora, famílias que se enquadram nas faixas 2 e 3 conseguirão ser contempladas com financiamentos cujos juros são mais baixos do que os praticados no mercado e subsídios que variam de acordo com a renda familiar. Falaremos com mais detalhes sobre as faixas mais adiante aqui neste artigo.

Outra novidade é a simplificação do processo de contratação do financiamento, com a redução de exigências burocráticas e a criação de um sistema eletrônico de análise de crédito, que tornará o processo mais rápido e eficiente. 

Além disso, o programa passará a contar com uma nova modalidade de financiamento para reforma de imóveis, que beneficiará famílias que já possuem uma casa, mas precisam de recursos para fazer melhorias e adequações.

Quais são as novas regras do Minha Casa Minha Vida em 2023?

As regras do Minha Casa Minha Vida ficaram mais claras, facilitando a compreensão da população. O governo elevou as transferências da União para o Fundo de Arrendamento Residencial (FAR), financiando o programa. 

Entre as mudanças, há prioridade de atendimento às famílias residentes em áreas de risco, insalubres ou que estejam desabrigadas, assim como às famílias com mulheres responsáveis pela unidade familiar e as que tenham pessoas com deficiência. 

Para implementar o programa Minha Casa, Minha Vida, a União concede subvenção econômica ao beneficiário pessoa física no ato da contratação do financiamento habitacional. 

A União também realiza oferta pública de recursos destinados à subvenção econômica para moradores beneficiados que vivem em municípios com população de até 50 mil habitantes. 

Assim, as mudanças visam a beneficiar famílias de baixa renda e tornar as regras do programa mais acessíveis à população. Ao todo, espera-se que 228 municípios sejam beneficiados.

Claro que, para isso, as famílias precisam se enquadrar aos requisitos do programa, tal como apresentamos a seguir.

Quem pode participar do Minha Casa Minha Vida?

O programa engloba três faixas de renda para áreas urbanas e também rurais. Os limites de renda não incluem benefícios temporários, assistenciais ou previdenciários, como auxílio-doença, auxílio-acidente, seguro-desemprego, Benefício de Prestação Continuada (BPC) e Bolsa Família.

Áreas urbanas

Nas áreas urbanas, a participação está classificada da seguinte forma:

• faixa 1: famílias com renda bruta mensal de até R$ 2.640;
• faixa 2: renda bruta mensal familiar de R$ 2.640,01 até R$ 4.400;
• faixa 3: renda bruta mensal de famílias que variam de R$ 4.400,01 até R$ 8 mil.

Áreas rurais

Para as áreas rurais, o programa será direcionado a famílias com renda bruta anual de até R$ 96 mil, sendo que o cálculo é feito por ano, já que é incomum que produtores rurais tenham uma renda fixa mensal. A classificação fica desta forma: 

• faixa 1: renda bruta anual familiar é de até R$ 31.680;
• faixa 2: famílias com renda bruta anual de R$ 31.680,01 até R$ 52.800;
• faixa 3: renda bruta familiar por ano de R$ 52.800,01 até R$ 96 mil.

Quais são os novos modelos de habitação do Minha Casa Minha Vida?

Uma das novidades do programa este ano é que as habitações poderão ser oferecidas de diversas formas: como doação, locação, comodato, arrendamento ou venda, com ou sem financiamento.

O governo também anunciou que a intenção é contratar a construção de 2 milhões de moradias até 2026, sendo que 50% dessas unidades financiadas e subsidiadas serão reservadas para beneficiários da faixa 1 do programa nas áreas urbanas e rurais.

Dúvidas sobre como contratar o Minha Casa Minha Vida

Reunimos aqui as principais dúvidas em relação ao programa, além das respostas que desenvolvemos para cada uma.

Quem tem nome sujo pode participar do programa?

Muitas pessoas têm dúvidas se é possível participar do programa Minha Casa Minha Vida mesmo estando com o nome sujo. 

A resposta é sim, mas apenas para candidatos da Faixa 1, que possuem renda mensal de até R$ 2.640. Para as outras faixas, é necessário regularizar as pendências financeiras antes de solicitar o programa.

No entanto, mesmo sendo permitido o financiamento para quem está com débitos em aberto, é importante lembrar que é essencial manter as contas em dia para evitar problemas futuros com o pagamento das parcelas. 

Por isso, é recomendado criar um planejamento financeiro e manter a organização para quitar as dívidas e realizar o sonho da casa própria de forma mais tranquila e segura.

Qualquer imóvel pode ser financiado?

Não, nem todos se enquadram nas regras do programa. Em geral, é preciso que o imóvel seja novo e esteja dentro dos limites estabelecidos pelo FGTS de cada cidade.

Os limites variam de acordo com a cidade, por isso é importante consultar a sua região para saber qual é o valor máximo para a compra de imóveis. 

Ademais, é importante lembrar que o crédito do programa pode ser utilizado para construir em um terreno que já está no seu nome, desde que não tenha nada construído nele. 

Também é possível financiar um terreno novo para a construção do imóvel. Porém, é sempre recomendável se informar sobre todas as regras e limitações do programa antes de tomar qualquer decisão.

Como comprovar renda no Minha Casa Minha Vida?

Uma das formas de comprovar renda no programa Minha Casa Minha Vida é por meio do holerite, documento que registra o salário e benefícios de trabalhadores com carteira assinada nos últimos seis meses. 

Para os autônomos e informais, a comprovação de renda pode ser feita ao mostrar os extratos bancários, comprovantes de pagamento e prestação de serviço, além da Declaração do Imposto de Renda do último ano. 

É fundamental que todos os documentos apresentados sejam atualizados para evitar problemas na análise e na aprovação do financiamento. 

Ao seguir essas novas regras do Minha Casa Minha Vida, você poderá comprar o seu imóvel este ano. Mas, caso tenha alguma dúvida específica, que tal falar conosco pelo WhatsApp?

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Para saber a resposta e tudo que envolve a aquisição de uma nova casa, continue a leitura deste artigo!

O que é o FGTS?

O FGTS, sigla para Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, é uma importante ferramenta de proteção financeira para o trabalhador brasileiro. 

Criado em 1966 pelo governo federal, o FGTS tem como objetivo garantir uma reserva financeira para o trabalhador em caso de desemprego ou aposentadoria. A contribuição para o FGTS é obrigatória e é feita mensalmente pelo empregador, correspondendo a 8% do salário de cada trabalhador.

Ao longo dos anos, o FGTS se tornou uma importante fonte de financiamento para a construção de habitações populares, oferecendo taxas de juros mais atrativas que as oferecidas pelo mercado. Além disso, o FGTS é utilizado como garantia para empréstimos tomados pelo trabalhador, incentivando a manutenção de suas contas em dia.

Quando o trabalhador é demitido, o saldo acumulado no FGTS fica disponível para ele. Neste momento, o trabalhador pode optar por sacar o dinheiro para quitar dívidas, complementar sua aposentadoria ou adquirir um imóvel. Aqui surge a pergunta: afinal, quem tem imóvel pode usar o FGTS para comprar outro?

A resposta é sim, você consegue usar o FGTS para comprar um segundo imóvel. No entanto, é importante destacar que existem algumas regras e restrições que devem ser consideradas, tal como explicamos a seguir.

Como funciona o uso do FGTS para compra de imóveis?

Primeiramente, é preciso verificar se você tem direito ao uso do FGTS, ou seja, se possui tempo de serviço mínimo de 3 anos e está atualizado. Caso positivo, o próximo passo é procurar uma instituição financeira credenciada, como bancos e cooperativas de crédito, que oferecem financiamento com uso do FGTS.

Nessa modalidade, o trabalhador pode utilizar até 80% do saldo do FGTS para compra do imóvel, podendo ser utilizado em conjunto com outros tipos de financiamento. Além disso, o FGTS tem uma taxa de juros mais baixa do que outras modalidades, o que torna a opção mais vantajosa.

Assim, o processo de compra com uso do FGTS segue as mesmas etapas de um financiamento convencional, como a aprovação de crédito, escolha do imóvel, assinatura do contrato e pagamento das parcelas. 

No entanto, é importante destacar que, no caso do FGTS, você pode utilizar o dinheiro apenas para compra de imóveis residenciais, não sendo possível usá-lo para compra de terrenos ou outros tipos de propriedade.

Quais são as condições para usar o FGTS na compra de outro imóvel?

A primeira condição é que você não seja titular de outro imóvel residencial – esteja ele concluído ou em construção – localizado na mesma região metropolitana onde você trabalha ou do município de sua residência. Além do mais, a propriedade não pode fazer divisa com a cidade onde você mora.

Caso você possua apenas uma parte de um imóvel residencial, pode usar o FGTS para adquirir outro, desde que sua participação na propriedade seja igual ou inferior a 40%. Por outro lado, se você tiver um terreno sem construção, é permitido levantar o saldo do Fundo e investir na compra da segunda propriedade.

Ao adquiri-la sob o regime da separação total de bens, isso pode ser comprovado por meio da matrícula do imóvel, na qual deve constar o percentual da sua participação na casa.

Por fim, é importante lembrar que o segundo imóvel não pode ter sido produto de uso do FGTS nos últimos três anos, a partir da data do registro efetivo na matrícula do imóvel. Por exemplo: se a casa que você quer comprar foi registrada em 2020 sob essa condição, outra utilização do FGTS só poderá ocorrer em 2023. 

Vantagens e desvantagens de usar o FGTS para comprar outro imóvel

Antes de decidir se comprar a segunda casa usando o FGTS é a melhor opção para você, vale considerar tanto as vantagens quanto as desvantagens do seu uso.

Quais são as vantagens?

Listamos abaixo os principais benefícios desse tipo de aquisição.

Taxas de juros mais baixas

Uma das vantagens mais evidentes de utilizar o FGTS para comprar o segundo imóvel é que as taxas de juros costumam ser mais baixas do que as oferecidas pelos bancos convencionais. Isso significa que você pode poupar dinheiro ao longo do tempo e tornar a compra de seu novo imóvel mais acessível.

Possibilidade de negociação

Ao utilizar o FGTS para a compra de um segundo imóvel, você tem mais poder de negociação, pois pode oferecer ao vendedor uma forma de pagamento mais segura e garantida. Além disso, como o FGTS é um dinheiro já acumulado, você não precisa se preocupar em obter financiamento adicional para cobrir o valor do imóvel.

Flexibilidade

Outra vantagem do uso do FGTS para comprar o segundo imóvel é a flexibilidade que ele oferece. Por exemplo: você pode escolher o momento certo para utilizar seu saldo de FGTS, dependendo da situação financeira e das condições do mercado imobiliário.

Quais são as desvantagens?

Agora mostramos os pontos que não são benéficos.

Restrições

É importante lembrar que há restrições quanto ao uso do FGTS para comprar o segundo imóvel. Por exemplo, é preciso cumprir certos critérios, como não ser proprietário de outro imóvel na mesma cidade ou região.

Prazos

Outra desvantagem é que o processo de utilização do FGTS pode ser demorado, dependendo da situação. É preciso ter paciência e ter tempo para aguardar a liberação do saldo do FGTS, o que pode ser um obstáculo para algumas pessoas.

Limitado ao valor do saldo de FGTS

Por fim, é importante destacar que o valor disponível no seu saldo de FGTS pode ser limitado, o que significa que você pode não conseguir cobrir o valor total do segundo imóvel que deseja.

Contudo, agora que você sabe que quem tem imóvel pode usar o FGTS para comprar outro, que tal saber como podemos te ajudar a conquistar o seu sonho?

A Rio8 é uma organização que visa alcançar a perfeição no setor imobiliário e tem como missão construir, viabilizar, montar e vender projetos imobiliários residenciais e comerciais em Petrópolis, Teresópolis e Piabetá. Clique aqui para contato conosco e saber mais!

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Continue a leitura deste artigo em que explicamos como funciona o 13º salário e quais são as principais formas de tirar proveito dele para a compra da sua casa ou apartamento financiado.

O que é o 13º salário e como ele funciona?

O décimo terceiro salário é um pagamento extra dado às pessoas que trabalham com carteira assinada. Para receber esse salário extra, é necessário ter um mínimo de 12 meses de registro na carteira. Quem tiver menos tempo na empresa, ganhará o valor correspondente aos meses trabalhados.

Quem tem direito ao 13º salário?

Conforme aponta a lei 4.090/1962, possuem direito ao décimo terceiro salário todos que sejam:

• aposentados;
• beneficiários do auxílio reclusão;
• funcionários com carteira assinada pelo menos 15 dias;
• pensionistas do INSS;
• trabalhadoras em licença-maternidade.

Portanto, trabalhadores autônomos, empregados demitidos por justa causa e estagiários não recebem o salário extra.

Como calcular o 13º salário?

Para saber quanto você receberá no seu décimo terceiro salário e se preparar antecipadamente para usá-lo no financiamento do imóvel, basta dividir o salário do último mês por 12, multiplicar pela quantidade de meses trabalhados e dividir esse resultado por 2.

Quem ganha um salário de R$ 2500 mensais e trabalha de carteira assinada há oito meses, por exemplo, precisa fazer o seguinte cálculo:

• 2500/12 = R$ 208
• 208 x 8 = R$ 1664
• 1248 / 2 = R$ 832

Isso significa que o décimo terceiro salário, neste caso, será de R$ 832.

Quando o pagamento do 13º salário é feito?

O pagamento do décimo terceiro é realizado em duas parcelas, sendo a primeira realizada entre 1 de fevereiro e 30 de novembro. Já a segunda é paga até 20 de dezembro.

Como usar o 13º no imóvel próprio financiado

Apresentamos a seguir 6 formas de como usar o décimo terceiro salário para concretizar o seu objetivo de comprar a casa própria.

Quite as suas dívidas

Antes de planejar a compra do imóvel que você quer, é fundamental ter o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito. Afinal, essa condição é necessária para que consiga ter o financiamento da sua casa aprovado.

Além disso, você não vai querer fazer uma nova dívida sem antes quitar as que estão pendentes, certo? Então, mesmo que você não consiga pagar o valor total, é possível solicitar uma renegociação e usar o décimo terceiro para reduzir as suas pendências financeiras.

Assim, você evita o aumento de juros, além de ter um melhor score no Serasa, o que faz aumentar as chances de ter o seu financiamento imobiliário aprovado.

Faça investimentos

Se você não tiver dívidas, significa que pode dar o próximo passo na compra do seu imóvel financiado. Contudo, se o valor não for suficiente para a entrada, você pode consegui-lo ao investir o décimo terceiro salário.

Embora a poupança seja a modalidade de investimento mais conhecido pelos brasileiros, existem outras formas de fazer o seu dinheiro render, tais como:

• certificados de depósito bancário (CDBs);
• títulos do Tesouro Direto;
• fundos de investimento em renda fixa;
• ações de empresas;
• câmbio e criptomoedas;
• fundos imobiliários.

Crie uma reserva de emergência

Mesmo que você já tenha planejada a compra da casa própria, financiamento aprovado e esteja com tudo preparado para a aquisição, imprevistos podem acontecer. Logo, é necessário contar com um dinheiro extra que faça parte da sua reserva de emergência.

Idealmente, esse fundo deve corresponder a seis ou doze vezes o valor da sua média salarial. Portanto, mesmo que você já tenha um dinheiro guardado, mas com o total aquém dessa quantia, o décimo terceiro pode contribuir para crescê-lo.

Faça uma simulação com o valor do décimo terceiro

Uma vez que você tenha recebido as duas parcelas do décimo terceiro salário e queira usá-lo no financiamento, é importante conhecer os valores que serão necessários. Para isso, trate de simular quais você terá que arcar ao comprar o seu imóvel.

Afinal, essa simulação permite que você saiba quais serão os valores das parcelas e também se você tem direito a fazer a compra por meio de subsídio, como é o caso do programa Casa Verde e Amarela.

Para saber se essas condições se aplicam à sua situação, fique à vontade para nos enviar uma mensagem neste link e solicitar que um dos nossos consultores entre em contato com você.

Use o décimo terceiro para dar entrada no financiamento

Embora comprar o imóvel à vista seja o ideal, nem todos têm a quantia total em mãos, razão pela qual buscam financiamento para ter a casa própria e sair do aluguel. Porém, é preciso ter a quantia necessária para pagar parte da totalidade.

Esse valor de entrada, geralmente, corresponde de 20% a 30% do preço da propriedade e precisa ser pago à vista durante o fechamento de contrato, enquanto o banco quita o valor restante.

Assim, se o imóvel que deseja tiver o preço de R$ 250 mil e o financiamento for de 80% do total, você deverá pagar R$ 50 mil de entrada para realizar a compra do bem.

Vale lembrar que, quanto maior for o valor inicial, menores são as parcelas do financiamento. Por isso, usar o décimo terceiro ajuda a quitar o imóvel em um tempo menor que o esperado.

Guarde parte do décimo terceiro para as despesas extras

Outra forma de usar o décimo terceiro na compra da sua casa é poupá-lo para arcar com os gastos extras correspondentes à aquisição.

Afinal, o valor de entrada não é o único valor que você precisará ter em mãos para comprar o imóvel por meio do financiamento, mas também as seguintes taxas adicionais:

• taxa de registro do imóvel: trata-se do registro da propriedade feito no cartório e costuma custar em torno de 1% do valor total do imóvel;
• escritura pública: documento cuja finalidade é validar o acordo entre as partes envolvidas na compra;
• taxa de corretagem: é a remuneração pertencente à empresa que intermedia a compra do imóvel;
• taxa de evolução de obra: essa taxa auxilia o custeio das obras e custa aproximadamente 2% do valor total da casa;
• imposto sobre transmissão de bens imóveis (ITBI): é um tributo que deve ser pago para que a propriedade seja transferida ao nome de quem está comprando-a.

Ao seguir essas dicas, você conseguirá usar o 13º no imóvel a fim de dar início ou concluir a compra financiada no melhor tempo possível.

Aliás, sabia que você pode utilizar outros benefícios como o FGTS para a compra da casa própria? Continue conosco e confira agora este artigo em que explicamos como isso é feito!

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Para sanar essa dúvida, produzimos este conteúdo em que explicamos como funciona o programa, quando é o melhor momento para comprar uma propriedade por meio dele e outros pontos que você deve levar em consideração para adquirir o seu lar, doce lar.

O que é o Programa Casa Verde e Amarela?

O Programa Casa Verde e Amarela foi proposto pelo Governo Federal do Brasil durante o Governo Jair Bolsonaro como substituto do Minha Casa, Minha Vida que foi criado em 2009 no Governo Lula.

Sua finalidade é ajudar a população a adquirir a casa própria, sobretudo as pessoas de baixa renda. A prioridade para as moradias é dada a quem vive em situação de risco e vulnerabilidade, assim como famílias lideradas por mulheres, idosos, pessoas com deficiência, adolescentes e crianças. 

A divisão por renda desse público é feita da seguinte maneira:

• Urbano 1: renda familiar de até R$ 2.400;
• Urbano 2: renda familiar entre R$ 2.400,01 e R$ 4.400;
• Urbano 3: renda familiar entre R$ 4.400,01 e R$ 8.000;
• Rural 1: renda familiar anual de até R$ 29.000;
• Rural 2: renda familiar anual entre R$ 29.000,01 e R$ 52.800;
• Rural 3: renda familiar anual entre R$ 52.800,01 e R$ 96.000.

Além disso, a regularização fundiária e a melhoria habitacional também fazem parte da base do programa, tal como explicaremos a seguir.

O que é a regularização fundiária?

A regularização fundiária reúne uma série de ações com o objetivo de tornar regulares ocupações clandestinas e tornar seus ocupantes proprietários legítimos. 

Neste caso, são consideradas apenas áreas resididas por pessoas com renda familiar mensal de até R$ 5 mil que vivem em núcleos urbanos informais. Portanto, não incluem locais de risco ou impassíveis de serem regularizados.

O que é a melhoria habitacional?

Trata-se do aproveitamento do que já foi construído no imóvel para que ele fique adequado para a moradia. Portanto, casas com problemas no telhado, piso, banheiro, instalação elétrica e afins são beneficiadas por essa característica do programa.

Contudo, é necessário que a renda mensal da pessoa seja de até R$ 5 mil, além de estar cadastrado no CadÚnico, não ter outras propriedades e ser maior de 18 anos. 

Como funciona a compra de apartamento do Casa Verde e Amarela?

Para participar do Casa Verde e Amarela, a primeira etapa é estar dentro de algum dos grupos de renda que listamos alguns parágrafos acima. Além disso, também é preciso estar dentro dos seguintes requisitos:

• não estar no Cadastro Nacional de Mutuários (CADMUT);
• não ter participado antes de programas habitacionais do Governo;
• não estar financiando outro imóvel;
• não ter imóvel próprio no seu nome;
• ter 18 anos ou mais;
• ser de nacionalidade ou naturalidade brasileira.

A comprovação de renda é o passo seguinte. Quem trabalhar com carteira assinada deve apresentar os últimos três contracheques, declaração do IR, INSS e o eSocial. Já os autônomos precisam mostrar extratos bancários dos últimos três meses, IR, RPA, Decore ou Pró-Labore.

Você deverá apresentar tais comprovantes para a instituição financeira, assim como os documentos abaixo:

• documento de identidade;
• comprovante de estado civil;
• comprovante de residência atualizado;
• título de eleitor.

Depois de enviá-los à instituição, ela fará uma análise cuidadosa e informará a você se o financiamento foi aprovado ou não. Caso a resposta seja positiva, você poderá assinar o contrato e realizar o sonho de ter a casa própria.

Quando é o melhor momento para comprar o imóvel do Casa Verde e Amarela?

Uma vez que você tenha encontrado o apartamento ideal, a recomendação é que você o adquira o mais rápido possível para não correr o risco de perder o imóvel para outro comprador ou ter que pagar mais caro se o preço aumentar por conta da valorização imobiliária.

Nesse momento, você também deve conferir se a propriedade é participante do programa e contar com uma construtora de confiança que possa te dar toda a assistência.

Afinal, vale a pena comprar apartamento do Casa Verde e Amarela?

Se o seu desejo é ter a casa própria e você se enquadra em todos os requisitos do programa Casa Verde e Amarela, a resposta para essa pergunta não pode ser outra a não ser sim.

Porém, há outros pontos além do financiamento que você precisará levar em conta para saber se vale a pena a compra do imóvel. Apresentaremos a seguir quais são.

Taxas adicionais

Sim, além do valor necessário para financiar a propriedade, alguns gastos extras também poderão fazer parte do processo, tais como:

• taxa de registro do imóvel;
• escritura pública;
• taxa de corretagem;
• taxa de evolução de obra;
• Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI).

Visita ao local do imóvel

Se você for uma daquelas pessoas que já se imagina na casa própria mesmo antes de tê-la, é importante fazer isso também enquanto visita a região onde ela se localiza. Afinal, se seu lar passar a ser lá, é fundamental se certificar de que o lugar é conveniente e tem qualidade de vida.

Logo, caminhe pelo local (tanto de dia quanto de noite), confira se tem comércio local, acesso aos meios de transporte, converse com os vizinhos. Enfim, se certifique de que, independente de haver uma oportunidade do Casa Verde Amarela ali, o lugar também é o ideal para você.

Considere a compra de um apartamento na planta

Por mais que o apartamento construído esteja pronto para entrar, há muitos benefícios em comprar um imóvel financiado na planta.

O principal é que ele é mais barato, além de oferecer melhores condições de pagamento, taxas e juros. Se quiser que o apartamento fique exatamente do jeito que você deseja em termos de acabamento e decoração, também é possível fazer isso durante o seu preparo.

Agora que você chegou ao final deste conteúdo, já sabe se vale a pena a compra de apartamento do Casa Verde e Amarela. Então, que tal entender mais aprofundadamente como funciona o financiamento do imóvel na planta?

Nós, da Rio8, somos especialistas no assunto e teremos uma grande satisfação em te atender. Clique aqui para falar agora mesmo conosco!

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E quando questionados sobre o que facilitaria os planos de troca de um imóvel, 38,1% destacam desconto ou facilidade de pagamento, enquanto 18,7% apostam na redução das taxas de juros de financiamento e consórcio. Se você também faz parte desse grupo que não vê a hora de fechar negócio, conheça os 6 passos para comprar um imóvel na planta.

1. Planejamento e fluxo financeiro

A primeira orientação é montar um planejamento financeiro, colocando na ponta do lápis todas as despesas familiares e os custos com a aquisição do imóvel na planta.

Dessa forma ficará mais fácil visualizar o quanto você poderá destinar para o valor da entrada, as despesas cartorárias, o ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis), e para as parcelas do financiamento bancário, se for essa a modalidade desejada.

Saber exatamente o quanto pode ser utilizado na negociação evita situações desagradáveis como assumir um compromisso que não poderá ser honrado, já que o financiamento poderá ser feito em até 35 anos. Vale lembrar que, no caso da entrada, construtoras como a Rio8 facilitam o pagamento.

2. Pesquisa e simulação

Agora é a hora de pesquisar muito as ofertas na sua região ou em outras de interesse. Por se tratar de um imóvel na planta, a dica é visitar os estandes de vendas, os apartamentos decorados, fazer uma simulação do financiamento e tirar todas as dúvidas com a equipe de corretores.

Não feche negócio por impulso! Afinal, o seu novo lar deve atender às suas necessidades. Por isso, considere a estrutura familiar, a quantidade de quartos, se tem animais de estimação, se prefere apartamento, casa ou cobertura, vagas de garagem e estrutura de lazer, entre outros itens.

3. Escolha uma incorporadora de credibilidade

Analisar a situação da incorporadora é um dos 6 passos para comprar um imóvel na planta. Levante informações que comprovem a solidez da empresa vendedora para não ter dor de cabeça com atraso na obra ou eventual falência. Pesquise em sites, redes sociais e peça recomendações de pessoas que já compraram.

4. Documentação em dia

Com o imóvel selecionado, a próxima etapa é reunir a documentação. Confira o que você precisa apresentar:

RG e CPF (documentos devem estar legíveis)

• Cópias frente e verso
• Aceita-se CNH/Carteira Militar

Carteira de trabalho (mesmo sendo autônomo), cópias das paginas:

• Foto
• Qualificação civil
• Todos os registros
• Páginas de FGTS
• Anotações gerais
• PIS/Cartão cidadão

Certidão de estado civil

• Solteiro: certidão de nascimento.
• Casado: certidão de casamento com pacto e registro do Pacto Antenupcial (se for o caso).
• Separado ou divorciado: certidão de casamento com averbação.
• Viúvo: certidão de casamento + certidão de óbito.

Comprovante de endereço

• Contas de água, luz, telefone ou cartão de crédito do mês vigente, de preferência no nome do comprador.

Comprovante de renda

Trabalhador registrado

• 2 últimos holerites.
• Mínimo de 120 dias de registro.

Trabalhador autônomo

• 6 últimos extratos bancários com limite de cheque especial.
• 6 últimas faturas de cartão de crédito.
• Declaração de Imposto de Renda + recibo de entrega à Receita Federal.

Trabalhador registrado que complementa renda como autônomo

• 2 últimos holerites.
• 6 últimos extratos bancários.
• 6 últimas faturas de cartão de crédito.

FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)

• Mínimo de 3 anos de registro para uso de saldo e redução de taxa de juros.
• Retirar extrato do FGTS em qualquer agencia da Caixa, pelo site www.caixa.gov.br ou pelo app FGTS.
• Apresentar extratos de todas as contas que for utilizar.

5. Assinatura do contrato

Chegou o grande momento de assinar o contrato! Leia atentamente o quadro resumo da promessa de compra e venda, documento que deve constar todas as consequências da rescisão ou distrato, com destaque em negrito para as penalidades aplicáveis e os prazos para devolução dos valores aos adquirentes.

Com ele devidamente assinado, o cliente tem até três dias para pagar o valor da entrada. O montante pode ser pago à vista ou parcelado durante a obra. A orientação é consultar as condições oferecidas.

6. Agora é hora de acompanhar a construção do seu imóvel

Chegamos ao final dessa maravilhosa aquisição. Você é dono de um imóvel na planta e poderá acompanhar a construção dele por meio dos sites e das redes sociais das construtoras. Não esqueça de honrar com os pagamentos e, em cerca de dois anos, você será chamado para receber as chaves!

Agora que você conheceu os 6 passos para comprar um imóvel na planta, não perca a oportunidade de conferir em nosso site as ofertas disponíveis. Seja para morar ou investir, o melhor negócio está aqui!

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De acordo com Clara Navarro, gerente de Marketing da empresa, o atendimento e o SAC são dois departamentos tão importantes que eles respondem diretamente à CEO da Rio8, Mariliza Fontes Pereira. “Mariliza faz questão de estar por dentro das situações, de ouvir as críticas e as sugestões. Tudo para valorizar o cliente que é o nosso maior patrimônio”, conta Clara. A pesquisa de satisfação, claro, também faz parte desse processo. “Aplicamos os questionários durante a jornada de compra e utilizamos os resultados para aprimorar os nossos serviços. É uma ótima ferramenta”, explica.

Outra forma de estar mais perto dos clientes é promover encontros nos canteiros de obras para mostrar o andamento da construção e tirar dúvidas. “É uma ação que faz muito sucesso porque as pessoas têm a oportunidade de conversar diretamente com a dona da empresa. Isso é muito valioso”, afirma Clara.

Por fim, a gerente de Marketing lembra que promover campanhas é mais uma forma de cativar o interessado. “Durante o ano, criamos ações como descontos, parcelamento do valor da entrada e brindes que possam agregar valor para os clientes. A nossa missão é facilitar ao máximo a aquisição, sempre com segurança e responsabilidade”, observa.

Para você, cliente Rio8, o nosso muito obrigado! Sem você nada disso seria possível. E para quem ainda não conhece os nossos empreendimentos, aqui no blog temos conteúdos bem completos sobre eles. Vale a pena conferir!

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